Ипотека БЖФ в Новосибирске представлена пятью основными ипотечными программами. Далее в статье вы найдете актуальные условия и ставки на сегодня, требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета платежа, порядок оформления, нюансы оформления, плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке, контакты ипотечных офисов БЖФ в Новосибирске и отзывы реальных клиентов.

Условия и ставки

БЖФ банк

Подробные условия и ставки можно узнать при выборе нужной программы из списка.

Вторичное жилье

Условия ипотеки БЖФ на вторичное жилье в Новосибирске:

Что можно приобрести
  • Квартира в многоквартирном доме
  • Апартаменты в многофункциональном жилом комплексе
  • Последняя доля в квартире
  • Таунхаус
  • Коммерческую недвижимость
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 500 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 15 млн. руб.
Ставка
  • 9,99% — базовая
  • 6,9% — минимальная
Срок
  • От 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос           
  • От 20% для квартиры или последней доли в ней
  • От 40% для таунхаусов
  • От 50% для апартаментов и коммерческой недвижимости
Комплексное страхование     
  • По +5% годовых при отказе от страхования жизни и здоровья или титула
Надбавки
1% для таунхаусов и апартаментов
1,5% для ИП и владельцев бизнеса
1-3% при слабой кредитной истории
2% для коммерческой недвижимости
6% при отказе от переменной ставки
Скидка
0,5% при сумме займа 3-10 млн. руб.
0,5% для клиентов с хорошей кредитной историей
0,7% при заключении сделки через 25 календарных дней с момента одобрения
1% при приобретении объекта с баланса банка

Бонусы:

Снижение базовой ставки до 6,9% 
  • Акция «Зимняя оттепель» при подаче заявки онлайн, сроке кредитования в 14 месяцев, сумме кредитования 6-15 млн. руб., а также комплексном страховании
₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Новостройка

Условия ипотеки БЖФ на новостройки в Новосибирске:

Что можно приобрести
  • Квартиру в многоквартирном доме
  • Апартаменты в многофункциональном жилом комплексе
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 500 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 15 млн. руб.
Ставка
  • 10,99% – базовая
  • 4,7% — минимальная
Срок
  • От 3 до 30 лет
Первоначальный взнос           
  • От 20% для квартиры (наемные работники)
  • От 30% для квартиры (ИП и владельцы бизнеса)
  • От 50% для апартаментов и коммерческой недвижимости
Комплексное страхование     
  • По +5% годовых при отказе от страхования жизни и здоровья или титула
Надбавки
1% для апартаментов
1,5% для ИП и владельцев бизнеса
2% до момента регистрации залога
2-3% при слабой кредитной истории
6% при отказе от переменной ставки
Скидка
0,5% при сумме займа 3-10 млн. руб.
0,5% для клиентов с хорошей кредитной историей
0,7 при заключении сделки через 25 календарных дней с момента одобрения
1% при приобретении объекта с баланса банка

Бонусы:

Снижение базовой ставки до 4,7%
  • Льготная программа «Семейная ипотека» при рождении в семье второго и последующих детей с 01.01.2018 года либо при воспитании ребенка-инвалида. Сумма кредита не более 12 млн руб., первоначальный взнос не менее 50%, подтверждение доходов выпиской ПФР.
₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в БЖФ в Новосибирске на сегодня:

Какую ипотеку можно рефинансировать
  • Ипотечный кредит на квартиру или апартаменты
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 500 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 15 млн. руб.
Ставка
  • 12,2% — базовая
  • 11,2% — минимальная
Срок
  • От 1 года до 30 лет
Требования к остатку ипотеки             
  • Не более 70% от стоимости квартиры
  • Не более 40% от стоимости апартаментов
Страхование
  • По +5% годовых при отказе от страхования жизни и здоровья или титула
Надбавки
1% при слабой кредитной истории
1% для апартаментов
1,5% для ИП и владельцев бизнеса
2% при долге перед ФССП
2% до момента регистрации залога в пользу БЖФ
6% при отказе от переменной ставки
6% при отсутствии регистрации залога в пользу БЖФ спустя 60 дней после получения ипотеки
Скидка
0,5% при сумме займа от 3 млн. руб.
0,5% для клиентов с хорошей кредитной историей
0,7% при заключении сделки через 10 календарных дней с момента одобрения
₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в БЖФ:

Рефинансирует по двум документам
Рефинансирует ипотеку совместно с другими кредитами
Рефинансирует с дополнительной суммой
Рефинансирует при наличии долгов перед ФССП
Повышает ставку на период перезалога

Ипотека на квартиру с обременением другого банка

В БЖФ Новосибирска можно взять ипотеку на квартиру с обременением другого банка:

Что можно приобрести
  • Квартира в многоквартирном доме
  • Апартаменты в многофункциональном жилом комплексе
  • Таунхаус
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 450 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 10 млн. руб.
Ставка
  • 10,49% — базовая
  • 9,99% — минимальная
Срок
  • От 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос           
  • От 20% для квартиры (наемные работники)
  • От 30% для квартиры (ИП и владельцы бизнеса)
  • От 40% для таунхаусов
  • От 50% для апартаментов
Комплексное страхование     
  • По +5% годовых при отказе от страхования жизни и здоровья или титула
Надбавки
1% для таунхаусов и апартаментов
1,5% для ИП и владельцев бизнеса
1-3% при слабой кредитной истории
2% до момента регистрации залога в пользу БЖФ
6% при отказе от переменной ставки
6% при отсутствии регистрации залога в пользу БЖФ спустя 60 дней после получения ипотеки
Скидка
0,5% при сумме займа 3-10 млн. руб.
0,5% для клиентов с хорошей кредитной историей
0,7% при заключении сделки через 25 календарных дней с момента одобрения
₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Кредит под залог квартиры

Если у Вас уже есть недвижимость в Новосибирске, то новый займ в БЖФ вы сможете взять без первоначального взноса. В таком случае имеющаяся недвижимость будет выступать залогом, а кредитные средства можно потратить как на покупку новой недвижимости, так и на любые иные цели.

Что можно приобрести
  • Любые цели
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 500 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 20 млн. руб.
Ставка
  • 12,49% — базовая
  • 11,49% — минимальная
Срок
  • От 1 года до 30 лет
Размер кредита          
  • 70% от стоимости квартиры (наемные работники)
  • 65% от стоимости квартиры (ИП и владельцы бизнеса)
  • 55% от стоимости апартаментов
  • 50% от стоимости коммерческой недвижимости
Комплексное страхование     
  • По +5% годовых при отказе от страхования жизни и здоровья или титула
Надбавки
1% для апартаментов
1,5% для ИП и владельцев бизнеса
2% при долге перед ФССП
2% для коммерческой недвижимости
2-4% при слабой кредитной истории
6% при отказе от переменной ставки
6% при отсутствии регистрации залога в пользу БЖФ спустя 60 дней после получения ипотеки
Скидка
0,5% при сумме займа 3-10 млн. руб.
0,5% для клиентов с хорошей кредитной историей
0,7% при заключении сделки через 10 календарных дней с момента одобрения

Бонусы:

Снижение базовой ставки до 6,9%
  • Акция «Зимняя оттепель» при подаче заявки онлайн, сроке кредитования в 14 месяцев, сумме кредитования 6-15 млн. руб., а также комплексном страховании
Отсутствие платежей первые 6 месяцев
  • Опция «Просто 0»
₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Ипотека без первоначального взноса

В БЖФ нет официальной программы ипотеки без первоначального взноса. То есть при покупке недвижимости необходимо иметь стартовый капитал от20% от стоимости квартиры. При покупке апартаментов, таунхаусов или коммерческой недвижимости требования к минимальному ПВ увеличены. Также больший ПВ придется предоставлять индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

Однако не стоит отчаиваться, если денег на первоначальный взнос недостаточно. Существует 2 обходных варианта получения ипотеки без первоначального взноса в Новосибирске через БЖФ:

  1. Самый распространенный неофициальный способ – фиктивное увеличение стоимости недвижимости. Для этого нужно договориться с продавцом указать в договоре завышенную стоимость квартиры, а разницу между фиктивной и реальной ценой оформить как первоначальный взнос, который выдается продавцу наличкой. В этой схеме есть множество тонкостей, поэтому прибегать к ней без консультации опытного ипотечного брокера не стоит.
  2. Еще одна возможность получить ипотеку без ПВ – оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья. Эта программа описывалась выше: она позволяет взять ипотеку суммой до 70% от стоимости имеющегося жилья. Первоначального взноса БЖФ не потребует. При этом квартира может быть оформлена не на Вас, а на родственника или друга, согласного выступать созаемщиком.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Если вам нужна ипотека без первоначального взноса в БЖФ или любом банке Новосибирска, лучше подавать заявку через ипотечного брокера. Есть много нюансов, которые нужно учесть, чтобы не получить отказ по заявке. Просто напишите мне через форму "Задать вопрос" и мы подберем вам наиболее выгодное решение.

 

Ипотека по двум документам

Ипотеку от БЖФ в Новосибирске можно получить без подтверждения дохода, достаточно лишь паспорта гражданина РФ и одного из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Диплом о высшем образовании;
  • Заграничный паспорт;
  • Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, приобретенное по возмездной сделке ранее чем 3 месяца назад;
  • Свидетельство о собственности на автотранспорт, а также свидетельство на авиа, речной и морской транспорт (кроме надувных и моторных лодок).

Эта опция ускоряет рассмотрение заявки до 1 дня, но ужесточает некоторые условия кредита:

  1. Ставка ипотеки увеличивается на 2% при приобретении жилья на вторичном рынке и на 2,5% для всех остальных программ.
  2. Минимальный первоначальный взнос возрастает до 35% по программам покупки жилья с обременением или в новостройке. Для ипотеки на вторичное жилье без обременения минимальный ПВ поднимается до 30%.
  3. Максимальное ограничение по соотношению «Кредит/залог» по рефинансированию опускается до 65%, а по кредиту под залог квартиры – до 60%.

Материнский капитал

При оформлении ипотеки в БЖФ банке можно использовать материнский капитал для первоначального взноса без дополнительных собственных средств, но учитывая требования к минимальному первому взносу от 30% в большинстве случаев это редко выполнимо.

Расчет платежа на онлайн-калькуляторе

Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке в БЖФ, Вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого укажите необходимый срок ипотеки, ожидаемую ставку по программе кредитования, стоимость квартиры и ваш первоначальный взнос. Калькулятор сделает Вам расчет ежемесячных платежей по ипотеке, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку на ипотеку в БЖФ в Новосибирске.

₽
₽
30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям БЖФ к заемщикам.

Гражданство
  • Российская Федерация
Возраст на момент оформления ипотеки
  • Не менее 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки            
  • Не более 75 лет
  • Не более 65 лет по программам рефинансирования и приобретения жилья на первичном рынке
Стаж работы
  • На последнем месте работы – от 1 дня.
  • Общий трудовой стаж – 12 месяцев
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса
  • Более 2 лет существования бизнеса
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важный момент! Если вы не подходите под определенные требования БЖФ, то обязательно напишите или позвоните нам, мы подберем вам ипотеку в Новосибирске под ваши условия и требования. Напишите мне через форму "Задать вопрос".

Особенности страхования

БЖФ предлагает клиентам вместе с ипотекой приобрести 3 вида страховых полисов:

  1. Страхование жилья от утраты и повреждения – обязательная страховка, без которой ипотеку просто не выдадут.
  2. Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика – добровольная страховка. От нее можно отказаться, однако процентную ставку по ипотеке поднимут на 5%.
  3. Страхование риска утраты права собственности – эта страховка также добровольная. Тем не менее при отказе от этого полиса ставка также поднимется на 5%.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важный момент! Иногда отказ от страхования с увеличением процентной ставки оказывается выгоднее оформления полиса. Нужно все считать. Сделайте два расчета платежа по ипотеке с помощью калькулятора выше. Первый по ставке со страховкой, а второй без. Полученную разницу в платеже умножьте на 12 и сравните со стоимостью полиса.

Оформить страховой полис для ипотеки в БЖФ можно у партнера банка – компании «АльфаСтрахование». Однако заемщик может выбрать и другую страховую компанию. Об этом необходимо предупредить ипотечного менеджера до момента оформления страхового полиса и подписания кредитного договора. Если страховая компания удовлетворяет всем требованиям банка, то процентная ставка по кредиту не возрастет.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Обычно самый дешевый полис для ипотеки БЖФ в Новосибирске получается при оформлении его онлайн. Для этого, прежде чем соглашаться на страхование ипотеки в офисе агентства, сделайте расчет на специальном калькуляторе ниже. Он подберет вам наиболее выгодное предложение по страхованию на сегодня. Вам останется только оплатить полис онлайн и он придет вам на почту. Потом вы его предоставляете в БЖФ при оформлении ипотеки или при его ежегодном продлении.

Порядок оформления и документы

Порядок оформления ипотеки в БЖФ в Новосибирске состоит из пяти основных этапов, которые можно пройти самостоятельно или с нашей помощью.

Подготовка

Перед подачей заявки необходимо обязательно пройти подготовительный этап, состоящий из трех действий:

Шаг 1 Предварительный расчет платежа на калькуляторе  На данном этапе делаем расчет платежа по ипотеке с помощью нашего калькулятора выше. Смотрим на то, чтобы платеж был комфортный и не превышал 40-50% от совокупного дохода семьи за вычетом ежемесячных обязательств по кредитным картам и кредитам.
Шаг 2 Проверяем кредитную историю и задолженности              На сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/ проверяем отсутствие записей. Должно быть все чисто. При наличии долгов перед судебными приставами БЖФ одобряет только кредит под залог недвижимости и рефинансирование.

Также на сайте nbki.ru смотрим свою кредитную историю. Сделать это все можно самостоятельно и бесплатно.
шаг 3 Проверка на соответствие требования БЖФ к ипотечному заемщику         Смотрим выше требования БЖФ, под все ли параметры вы подходите?
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важный момент! Если вы не подходите под требования БЖФ или у вас есть проблемы с приставами, кредитной историей, доходом и так далее, то рекомендуем написать нам через форму обратной связи. Мы обязательно поможем вам получить положительное решение по ипотеке.

Документы для заявки

Если вы прошли подготовительный этап и у вас нет проблем с кредитной историей, долгами на сайте судебных приставов, вы подходите под требования БЖФ к ипотечному заемщику и платеж по ипотеке не превышает 40-60% от вашего дохода, то можно перейти к следующему этапу оформления ипотеки, а именно подготовке документов для заявки. Пакет документов будет зависеть от способа получения дохода и размера первоначального взноса.

Список.

Загрузчик Загрузка...
Логотип EAD Слишком долго?

Перезагрузка Перезагрузить документ
| Открыть Открыть в новой вкладке

Скачать [107.92 KB]

Анкета-заявление на получение ипотеки БЖФ в Новосибирске.

Загрузчик Загрузка...
Логотип EAD Слишком долго?

Перезагрузка Перезагрузить документ
| Открыть Открыть в новой вкладке

Скачать [6.16 MB]

Справка о доходах по форме БЖФ для ипотеки.

Загрузчик Загрузка...
Логотип EAD Слишком долго?

Перезагрузка Перезагрузить документ
| Открыть Открыть в новой вкладке

Скачать [248.35 KB]

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Напоминаем, что если есть сложности с подготовкой пакета документов, подтверждением дохода, нужна справка по форме БЖФ или любого банка Новосибирска, то просьба написать нам. Мы поможем.

Подача заявки

Когда документы собраны, необходимо перейти к этапу подачи заявки. Срок рассмотрения заявки обычно от 1 до 3 рабочих дней, а по 2 документам – за 1 день. Подать заявку на ипотеку в БЖФ можно тремя способами:

  1. Через отделение БЖФ в Новосибирске.
  2. Онлайн на сайте БЖФ. Однако вам придется все равно обращаться в отделение потом для предоставления пакета документов.
  3. Через партнеров БЖФ в Новосибирске.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Подать заявку сразу в несколько кредитных организаций в том числе и БЖФ можно через нас. Это значительно увеличивает шансы на получение одобрения. Все документы предоставляются онлайн без посещения офиса. Срок одобрения заявки от 30 минут. Через форму "Задать вопрос" можно узнать подробности.

Подписание документов

Следующий этап оформления ипотеки – это согласование и подписание всех документов. Происходит он также в три шага.

Шаг 1 Поиск и согласование объекта недвижимости В БЖФ предоставляются копии правоустанавливающих документов, паспорта продавцов и отчет об оценке для вторичного жилья. Для строящегося – ДДУ. Дополнительно предоставляются разрешения органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.
Шаг 2 Подписание договора страхования Нужно выбрать наиболее выгодный вариант полиса. Застраховать все риски и предоставить полис на сделку. Дешевле все оформлять онлайн. Можно прямо у нас на сайте.
шаг 3 Оформление договора и проведение сделки После согласования всех документов по объекту недвижимости, страхованию ипотеки, БЖФ назначает дату сделки. В этот день вы подписываете договор-купли продажи недвижимости или договор долевого участия для квартиры от застройщика. Предоставляете его в агентство вместе с полисом страхования. В офисе вам распечатывают кредитную документацию и договор ипотеки. Происходит подписания всех документов и выдача кредита на специальный аккредитивный счет или счет эскроу для стройки.

Регистрация сделки и перечисление денег продавцу

В зависимости от особенностей сделки регистрация может проводиться онлайн с помощью сервиса электронной регистрации или оффлайн, тогда нужно будет обращаться в МФЦ. После перехода права собственности деньги со специального счета (аккредитива) перечисляются продавцу в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке Новосибирска. При приобретении квартиры в новостройке деньги с эскроу счета застройщик получит после завершения этапа строительства.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Чтобы на ровном месте не получить отказ по заявке, а также с целью экономии времени, средств и нервов рекомендуем оформлять ипотеку через опытного специалиста. Экономия от такого сотрудничества в большинстве случае превышает десятки тысяч рублей за счет подбора низкой процентной ставки и выгодного полиса страхования.

Контакты

БЖФ в Новосибирске
Телефон 8(800)551-64-08
Официальный сайт bgfbank.ru
Адрес г. Новосибирск, ул. Комсомольский проспект 22

Расположение и график работы БЖФ на карте города Новосибирска:

Плюсы и минусы банка БЖФ

Кредитуют ИП.
Работают с собственниками бизнеса.
Принимают форму банка.
Есть отлагательные условия при одобрении заявки.
Допускается минимальный стаж от 3 месяцев.
Кредитуют заемщиков старше 65 до 75 лет.
Кредитуют самозанятых.
Допускается занижение ипотеки до 1 млн. рублей.
Есть ипотека по паспорту.
Материнский капитал полностью идет как первый взнос.
Не учитывают прожиточный минимум на иждивенцев.
Разрешены сделки с близкими родственниками.
Дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка.
Нет ипотеки без ПВ.
Не кредитуют иностранных граждан.
Регистрация обязательна.
Нет скидок для зарплатных клиентов.
Нет ипотеки от 10% первоначального взноса.
Не выделяют доли детям.
Не кредитуют с 18 лет.

Отзывы

Если Вы действующий или бывший клиент БЖФ, то, пожалуйста, поделитесь своим опытом работы с банком. Нам и нашим читателям важно мнение реальных клиентов и заемщиков. Чтобы оставить отзыв, не нужно даже регистрироваться! Просто напишите комментарий по форме ниже.