Содержание
Ипотека Россельхозбанка в Новосибирске представлена десятью основными ипотечными программами. Далее в статье вы найдете актуальные условия и ставки на сегодня, требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета платежа, порядок оформления, нюансы оформления, плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке, контакты ипотечных офисов Россельхозбанка в Новосибирске и отзывы реальных клиентов.
Условия и ставки
Процентные ставки в таблице указаны в формате «от». Подробные условия и ставки можно узнать при выборе нужной программы из списка.
Программа | Ставка от | |
Вторичное жилье | 7.85 | |
Новостройка | 7.7 | |
Сельская ипотека | 3 | |
Рефинансирование | 8.1 | |
Нецелевой кредит под залог квартиры | 9.7 | |
Целевой кредит под залог квартиры | 9.1 | |
Ипотека с господдержкой | 5.3 | |
Семейная ипотека | 4.45 | |
Военная ипотека | 8.85 |
Вторичное жилье
Условия ипотеки Россельхозбанка на вторичное жилье в Новосибирске:
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Первоначальный взнос |
|
Комплексное страхование |
|
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Новостройка
Условия ипотеки Россельхозбанка на новостройки в Новосибирске:
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Первоначальный взнос |
|
Комплексное страхование |
|
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Сельская ипотека
Льготная программа «Сельская ипотека» введена Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. Распространяется она на всех заемщиков, приобретающих жилье в сельской местности. В Россельхозбанке по данной программе ипотеку можно приобрести на следующих условиях:
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Первоначальный взнос |
|
Комплексное страхование |
|
Важно! На сегодняшний день объём субсидий, выделенных Россельхозбанку на программу «Сельская ипотека», исчерпан. Банк временно не может выдавать кредиты по этой программе.
Рефинансирование
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанка в Новосибирске на сегодня:
Какую ипотеку можно рефинансировать |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Требования к остатку ипотеки |
|
Страхование |
|
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:
Нецелевой кредит под залог квартиры
Условия получения кредита на любые цели под залог недвижимости в Россельхозбанке Новосибирска:
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Соотношение «Кредит/залог» |
|
Комплексное страхование |
|
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Целевой кредит под залог квартиры
Отдельной программой в Россельхозбанке идет кредит на покупку недвижимости под залог уже имеющегося жилья в Новосибирске. Условия этой программы немного отличаются:
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Соотношение «Кредит/залог» |
|
Комплексное страхование |
|
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой – специальная льготная программа ипотечного кредитования при поддержке государства. Согласно условиям программы, ставка для заемщиков по ипотеке с господдержкой не должна превышать 7 процентов годовых и сумма выдачи не более 3 млн. рублей для Новосибирска и других регионов РФ. Данные условия вступили в действия с 1 июля 2021 года.
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Первоначальный взнос |
|
Комплексное страхование |
|
Срок заключения договора |
|
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Семейная ипотека
Семейная ипотека – еще одна льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. По новым условиям с 1 июля 2021 года программа доступна гражданам РФ, где после 1 января 2018 года родился ребенок, а также семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида. Условия в Россельхозбанке на сегодня:
Что можно приобрести |
|
Кто может приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Первоначальный взнос |
|
Комплексное страхование |
|
Срок заключения договора |
|
Военная ипотека
Военная ипотека – льготная программа кредитования для военнослужащих-участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Позволяет приобрести жилье военнослужащим частично за счет накоплений, а частично за счет заемных средств. При этом погашение задолженности по военной ипотеке осуществляется государством в лице министерства обороны РФ. Сам военнослужащий за ипотеку не платит.
Условия военной ипотеки в Россельхозбанке на сегодня:
Что можно приобрести |
|
Минимальная сумма в Новосибирске |
|
Максимальная сумма в Новосибирске |
|
Ставка |
|
Срок |
|
Первоначальный взнос |
|
Комплексное страхование |
|
Требования к заемщику:
|
|
Если военнослужащий подходит также под требования «Семейной ипотеки», то он может оформить кредит по программе «Военная ипотека для участников НИС, имеющих детей». В таком случае требование по первоначальному взносу возрастает до 15%, максимальная сумма займа – до 4,4 млн. руб., а процентная ставка опускается до 5%.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Ипотека без первоначального взноса
В Россельхозбанке нет официальной программы ипотеки без первоначального взноса. То есть при покупке недвижимости необходимо иметь стартовый капитал хотя бы в 10% от стоимости квартиры. А лучше – около 30%, чтобы получить меньшую процентную ставку.
Однако не стоит отчаиваться, если нет денег на первоначальный взнос. Существует 4 обходных варианта получения ипотеки без первоначального взноса в Новосибирске через Россельхозбанк:
- Самый распространенный неофициальный способ – фиктивное увеличение стоимости недвижимости. Для этого нужно договориться с продавцом указать в договоре завышенную стоимость квартиры, а разницу между фиктивной и реальной ценой оформить как первоначальный взнос, который выдается продавцу наличкой. В этой схеме есть множество тонкостей, поэтому прибегать к ней без консультации опытного ипотечного брокера не стоит.
- Второй способ намного проще: в качестве ПВ для ипотеки на жилую недвижимость можно использовать материнский капитал. Он может покрывать весь первоначальный капитал или его часть, а остальное – за счет собственных средств.
- Третий способ – участие в военной ипотечной программе. В таком случае первоначальный взнос будет покрыт за счет средств накопительного счета военнослужащего, который ежемесячно пополняется государством. Однако воспользоваться этим предложением могут только военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы.
- Еще одна возможность получить ипотеку без ПВ – оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья. Эта программа описывалась выше: она позволяет взять ипотеку суммой до 70% от стоимости имеющегося жилья. Первоначального взноса Россельхозбанк не потребует. При этом закладываемое жилье может принадлежать не заемщику, а поручителям.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Ипотека по двум документам
В Россельхозбанке есть официальная программа выдачи ипотеки всего по 2 документам. Обязательный документ – паспорт; второй документ на выбор заемщика (один из списка):
- водительское удостоверение;
- удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- или приписное свидетельство.
В Россельхозбанке по 2 документам можно оформить ипотеку на готовое жилье (квартиру, таунхаус или жилой дом) и на жилье, строящаяся при финансировании Россельхозбанка или Группой Компаний ПИК.
При оформлении кредита по 2 документам требования к заемщикам более жесткие:
- максимальная сумма ипотеки для Новосибирска – 4 млн. руб.;
- первоначальный взнос – 40% при покупке квартиры или 50% при покупке таунхауса или жилого дома;
- процентная ставка начинается с 9,8%.
Материнский капитал
При оформлении ипотеки в Новосибирске в Россельхозбанке в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если средств маткапитала хватает, то он может даже полностью покрыть весь ПВ.
Расчет платежа на онлайн-калькуляторе
Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке в Россельхозбанке, Вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого укажите необходимый срок ипотеки, ожидаемую ставку по программе кредитования, стоимость квартиры и ваш первоначальный взнос. Калькулятор сделает Вам расчет ежемесячных платежей по ипотеке, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку на ипотеку в Россельхозбанке в Новосибирске.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
12 000 000 руб.
Требования к заемщику
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам.
Гражданство |
|
Возраст на момент оформления ипотеки |
|
Возраст на момент погашения ипотеки |
|
Стаж работы |
|
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) |
|
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса |
|
Особенности страхования
Россельхозбанк предлагает клиентам вместе с ипотекой приобрести 3 вида страховых полисов:
- Страхование жилья от утраты и повреждения – обязательная страховка, без которой ипотеку просто не выдадут.
- Страхование жизни заемщика –добровольная страховка. От нее можно отказаться, но ставку по кредиту будет выше примерно на 1%.
- Страхование жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности – вторая добровольная страховка (более дорогая версия предыдущего полиса – оформить можно только один из них на выбор заемщика). От этого страхования также можно отказаться и все равно получить ипотеку, однако оформление полиса позволит получить еще более выгодную ставку. Разница между ставкой по ипотеке с этим полисом и ставкой без страхования вовсе может составлять более 2%.
Оформить полис страхования для ипотеки в Россельхозбанке можно в одной из семиаккредитованных страховых компаний:
- АО «СК «РСХБ-Страхование»;
- САО «РЕСО-Гарантия»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;
- САО «ВСК»;
- СПАО «Ингосстрах».
Порядок оформления и документы
Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке в Новосибирске состоит из пяти основных этапов, которые можно пройти самостоятельно или с нашей помощью.
Подготовка
Перед подачей заявки необходимо обязательно пройти подготовительный этап, состоящий из трех действий:
Предварительный расчет платежа на калькуляторе | На данном этапе делаем расчет платежа по ипотеке с помощью нашего калькулятора выше. Смотрим на то, чтобы платеж был комфортный и не превышал 40-50% от совокупного дохода семьи за вычетом ежемесячных обязательств по кредитным картам и кредитам. | |
Проверяем кредитную историю и задолженности | На сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/ проверяем отсутствие записей. Должно быть все чисто. Также на сайте nbki.ru смотрим свою кредитную историю. Сделать это все можно самостоятельно и бесплатно. | |
Проверка на соответствие требования Россельхозбанка к ипотечному заемщику | Смотрим выше требования Россельхозбанка, под все ли параметры вы подходите. |
Документы для заявки
Если вы прошли подготовительный этап и у вас нет проблем с кредитной историей, долгами на сайте судебных приставов, вы подходите под требования Россельхозбанка к ипотечному заемщику и платеж по ипотеке не превышает 40-60% от вашего дохода, то можно перейти к следующему этапу оформления ипотеки, а именно подготовке документов для заявки. Пакет документов будет зависеть от способа получения дохода и размера первоначального взноса.
Список документов:
Заявление-анкета:
Справка по форме Россельхозбанка для ипотеки:
Подача заявки
Когда документы собраны, необходимо перейти к этапу подачи заявки. Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанк можно тремя стандартными способами:
- Через отделение Россельхозбанка в Новосибирске.
- Онлайн на сайте Россельхозбанка. В первичной заявке потребуется указать только ФИО, дату рождения, e-mail и телефон. Но, как правило, потом вам все равно придется обращаться в отделение для предоставления пакета документов.
- Через партнеров Россельхозбанка в Новосибирске.
Подписание документов
Следующий этап оформления ипотеки – это согласование и подписание всех документов. Происходит он также в три шага.
Поиск и согласование объекта недвижимости | В банк предоставляются копии правоустанавливающих документов, паспорта продавцов и отчет об оценке для вторичного жилья. Для строящегося – ДДУ. Дополнительно предоставляются разрешения органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети. | |
Подписание договора страхования | Из списка аккредитованных банком страховых компаний нужно выбрать наиболее выгодный вариант полиса. Застраховать все риски и предоставить полис на сделку. Дешевле все оформлять онлайн. Можно прямо у нас на сайте. | |
Оформление договора и проведение сделки | После согласования всех документов по объекту недвижимости, страхованию ипотеки, банк назначает дату сделки. В этот день вы подписываете договор-купли продажи недвижимости или договор долевого участия для квартиры от застройщика. Предоставляете его в банк вместе с полисом страхования. Банк распечатывает вам кредитную документацию и договор ипотеки. Происходит подписания всех документов и выдача кредита на специальный аккредитивный счет или счет эскроу для стройки. |
Регистрация сделки и перечисление денег продавцу
В зависимости от особенностей сделки регистрация может проводиться онлайн с помощью сервиса электронной регистрации или офлайн, тогда нужно будет обращаться в МФЦ. После перехода права собственности деньги со специального счета (аккредитива) перечисляются продавцу в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке Новосибирска. При приобретении квартиры в новостройке деньги с эскроу счета застройщик получит после завершения этапа строительства.
Расходы по сделке
При оформлении ипотеки Россельхозбанкв Новосибирске Вас могут ожидать следующие расходы:
Страховка | Около 1% от суммы ипотеки. |
Оценка жилья | Около 2500 руб. для вторички. |
Аккредитив | Индивидуально. |
Госпошлина за регистрацию права собственности | 2000 руб. для физических лиц. |
Нотариальные расходы | Индивидуально. |
Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
Сервис электронной регистрации | Индивидуально. |
Сервис безопасных расчетов | Индивидуально. |
Контакты
Россельхозбанк в Новосибирске | |
Телефон | 8 (800) 100-0-100 |
Официальный сайт | www.rshb.ru |
В Новосибирске у Россельхозбанкаесть восемь центров ипотечного кредитования. Адреса представлены ниже:
Офис Новосибирского регионального филиала | Г. Новосибирск, ул. Фабричная, д. 13 |
Операционный офис Новосибирска на улице Блюхера | г. Новосибирск, ул. Блюхера, дом 19 |
Операционный офис Новосибирска на улице Советской | г. Новосибирск, ул. Советская, дом 49 |
Операционный офис Новосибирска на Красном проспекте | г. Новосибирск, Красный проспект, дом 77 |
Операционный офис Новосибирска на улице Гоголя | г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 34 |
Операционный офис Новосибирска на улицеБогаткова | г. Новосибирск, ул. Бориса Богаткова, 201 |
Операционный офис Новосибирска на улице Дуси Ковальчук | г. Новосибирск, улица Дуси Ковальчук, дом 396 |
Операционный офис Новосибирска на проспекте Дзержинского | г. Новосибирск, проспект Дзержинского, 3 |
Расположение и график работы Россельхозбанка на карте города Новосибирска:
Плюсы и минусы ипотеки Россельхозбанка
Отзывы
В комментариях к статье Вы можете поделиться опытом о получении ипотеки в Россельхозбанке в Новосибирске. Возникли ли у Вас сложности при подаче заявки и оформлении кредита? Насколько компетентны оказались сотрудники отделения Россельхозбанка? Как в целом Вы бы оценили деятельность банка? Нам очень важно Ваше мнение!