Ипотека Россельхозбанка в Новосибирске 2022: калькулятор, условия и ставки на сегодня

Ипотека Россельхозбанка в Новосибирске представлена десятью основными ипотечными программами. Далее в статье вы найдете актуальные условия и ставки на сегодня, требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета платежа, порядок оформления, нюансы оформления, плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке, контакты ипотечных офисов Россельхозбанка в Новосибирске и отзывы реальных клиентов.

Условия и ставки

Процентные ставки в таблице указаны в формате «от». Подробные условия и ставки можно узнать при выборе нужной программы из списка.

Вторичное жилье

Условия ипотеки Россельхозбанка на вторичное жилье в Новосибирске:

Новостройка

Условия ипотеки Россельхозбанка на новостройки в Новосибирске:

Сельская ипотека

Льготная программа «Сельская ипотека» введена Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. Распространяется она на всех заемщиков, приобретающих жилье в сельской местности. В Россельхозбанке по данной программе ипотеку можно приобрести на следующих условиях:

Важно! На сегодняшний день объём субсидий, выделенных Россельхозбанку на программу «Сельская ипотека», исчерпан. Банк временно не может выдавать кредиты по этой программе.

Рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанка в Новосибирске на сегодня:

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

Нецелевой кредит под залог квартиры

Условия получения кредита на любые цели под залог недвижимости в Россельхозбанке Новосибирска:

Целевой кредит под залог квартиры

Отдельной программой в Россельхозбанке идет кредит на покупку недвижимости под залог уже имеющегося жилья в Новосибирске. Условия этой программы немного отличаются:

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой – специальная льготная программа ипотечного кредитования при поддержке государства. Согласно условиям программы, ставка для заемщиков по ипотеке с господдержкой не должна превышать 7 процентов годовых и сумма выдачи не более 3 млн. рублей для Новосибирска и других регионов РФ. Данные условия вступили в действия с 1 июля 2021 года.

Семейная ипотека

Семейная ипотека – еще одна льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. По новым условиям с 1 июля 2021 года программа доступна гражданам РФ, где после 1 января 2018 года родился ребенок, а также семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида. Условия в Россельхозбанке на сегодня:

Военная ипотека

Военная ипотека – льготная программа кредитования для военнослужащих-участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Позволяет приобрести жилье военнослужащим частично за счет накоплений, а частично за счет заемных средств. При этом погашение задолженности по военной ипотеке осуществляется государством в лице министерства обороны РФ. Сам военнослужащий за ипотеку не платит.

Условия военной ипотеки в Россельхозбанке на сегодня:

Требования к заемщику:

Если военнослужащий подходит также под требования «Семейной ипотеки», то он может оформить кредит по программе «Военная ипотека для участников НИС, имеющих детей». В таком случае требование по первоначальному взносу возрастает до 15%, максимальная сумма займа – до 4,4 млн. руб., а процентная ставка опускается до 5%.

Ипотека без первоначального взноса

В Россельхозбанке нет официальной программы ипотеки без первоначального взноса. То есть при покупке недвижимости необходимо иметь стартовый капитал хотя бы в 10% от стоимости квартиры. А лучше – около 30%, чтобы получить меньшую процентную ставку.

Однако не стоит отчаиваться, если нет денег на первоначальный взнос. Существует 4 обходных варианта получения ипотеки без первоначального взноса в Новосибирске через Россельхозбанк:

1. Самый распространенный неофициальный способ – фиктивное увеличение стоимости недвижимости. Для этого нужно договориться с продавцом указать в договоре завышенную стоимость квартиры, а разницу между фиктивной и реальной ценой оформить как первоначальный взнос, который выдается продавцу наличкой. В этой схеме есть множество тонкостей, поэтому прибегать к ней без консультации опытного ипотечного брокера не стоит.
2. Второй способ намного проще: в качестве ПВ для ипотеки на жилую недвижимость можно использовать материнский капитал. Он может покрывать весь первоначальный капитал или его часть, а остальное – за счет собственных средств.
3. Третий способ – участие в военной ипотечной программе. В таком случае первоначальный взнос будет покрыт за счет средств накопительного счета военнослужащего, который ежемесячно пополняется государством. Однако воспользоваться этим предложением могут только военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы.
4. Еще одна возможность получить ипотеку без ПВ – оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья. Эта программа описывалась выше: она позволяет взять ипотеку суммой до 70% от стоимости имеющегося жилья. Первоначального взноса Россельхозбанк не потребует. При этом закладываемое жилье может принадлежать не заемщику, а поручителям.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важно! Если вам нужна ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке или любом другом банке Новосибирска, лучше подавать заявку через ипотечного брокера. Есть много нюансов, которые нужно учесть, чтобы не получить отказ по заявке. Просто напишите мне через форму "Задать вопрос" и мы подберем вам наиболее выгодное решение.

Ипотека по двум документам

В Россельхозбанке есть официальная программа выдачи ипотеки всего по 2 документам. Обязательный документ – паспорт; второй документ на выбор заемщика (один из списка):

• водительское удостоверение;
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• или приписное свидетельство.

В Россельхозбанке по 2 документам можно оформить ипотеку на готовое жилье (квартиру, таунхаус или жилой дом) и на жилье, строящаяся при финансировании Россельхозбанка или Группой Компаний ПИК.

При оформлении кредита по 2 документам требования к заемщикам более жесткие:

• максимальная сумма ипотеки для Новосибирска – 4 млн. руб.;
• первоначальный взнос – 40% при покупке квартиры или 50% при покупке таунхауса или жилого дома;
• процентная ставка начинается с 9,8%.

Материнский капитал

При оформлении ипотеки в Новосибирске в Россельхозбанке в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если средств маткапитала хватает, то он может даже полностью покрыть весь ПВ.

Расчет платежа на онлайн-калькуляторе

Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке в Россельхозбанке, Вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого укажите необходимый срок ипотеки, ожидаемую ставку по программе кредитования, стоимость квартиры и ваш первоначальный взнос. Калькулятор сделает Вам расчет ежемесячных платежей по ипотеке, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку на ипотеку в Россельхозбанке в Новосибирске.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важный момент! Если вы не подходите под определенные требования банка, то обязательно напишите или позвоните нам, мы подберем вам ипотеку в Новосибирске под ваши условия и требования. Напишите мне через форму "Задать вопрос".

Особенности страхования

Россельхозбанк предлагает клиентам вместе с ипотекой приобрести 3 вида страховых полисов:

1. Страхование жилья от утраты и повреждения – обязательная страховка, без которой ипотеку просто не выдадут.
2. Страхование жизни заемщика –добровольная страховка. От нее можно отказаться, но ставку по кредиту будет выше примерно на 1%.
3. Страхование жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности – вторая добровольная страховка (более дорогая версия предыдущего полиса – оформить можно только один из них на выбор заемщика). От этого страхования также можно отказаться и все равно получить ипотеку, однако оформление полиса позволит получить еще более выгодную ставку. Разница между ставкой по ипотеке с этим полисом и ставкой без страхования вовсе может составлять более 2%.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важный момент! Иногда отказ от страхования с увеличением процентной ставки оказывается выгоднее оформления полиса. Нужно все считать. Сделайте два расчета платежа по ипотеке с помощью калькулятора выше. Первый по ставке со страховкой, а второй без. Полученную разницу в платеже умножьте на 12 и сравните со стоимостью полиса.

Оформить полис страхования для ипотеки в Россельхозбанке можно в одной из семиаккредитованных страховых компаний:

• АО «СК «РСХБ-Страхование»;
• САО «РЕСО-Гарантия»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• САО «ВСК»;
• СПАО «Ингосстрах».

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Обычно самый дешевый полис для ипотеки Россельхозбанка в Новосибирске получается при оформлении его онлайн. Для этого, прежде чем соглашаться на страхование ипотеки в банке, сделайте расчет на специальном калькуляторе ниже. Он подберет вам наиболее выгодное предложение по страхованию на сегодня. Вам останется только оплатить полис онлайн и он придет вам на почту. Потом вы его предоставляете в банк при оформлении ипотеки или при его ежегодном продлении.

Порядок оформления и документы

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке в Новосибирске состоит из пяти основных этапов, которые можно пройти самостоятельно или с нашей помощью.

Подготовка

Перед подачей заявки необходимо обязательно пройти подготовительный этап, состоящий из трех действий:

	Предварительный расчет платежа на калькуляторе	На данном этапе делаем расчет платежа по ипотеке с помощью нашего калькулятора выше. Смотрим на то, чтобы платеж был комфортный и не превышал 40-50% от совокупного дохода семьи за вычетом ежемесячных обязательств по кредитным картам и кредитам.
	Проверяем кредитную историю и задолженности	На сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/ проверяем отсутствие записей. Должно быть все чисто. Также на сайте nbki.ru смотрим свою кредитную историю. Сделать это все можно самостоятельно и бесплатно.
	Проверка на соответствие требования Россельхозбанка к ипотечному заемщику	Смотрим выше требования Россельхозбанка, под все ли параметры вы подходите.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важным момент! Если вы не подходите под требования Россельхозбанка или у вас есть проблемы с приставами, кредитной историей, доходом и так далее, то рекомендуем написать нам через форму обратной связи. Мы обязательно поможем вам получить положительное решение по ипотеке.

Документы для заявки

Если вы прошли подготовительный этап и у вас нет проблем с кредитной историей, долгами на сайте судебных приставов, вы подходите под требования Россельхозбанка к ипотечному заемщику и платеж по ипотеке не превышает 40-60% от вашего дохода, то можно перейти к следующему этапу оформления ипотеки, а именно подготовке документов для заявки. Пакет документов будет зависеть от способа получения дохода и размера первоначального взноса.

Список документов:

Заявление-анкета:

Справка по форме Россельхозбанка для ипотеки:

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Напоминаем, что если есть сложности с подготовкой пакета документов, подтверждением дохода, нужна справка по форме Россельхозбанка или любого другого банка Новосибирска, то просьба написать нам. Мы поможем.

Подача заявки

Когда документы собраны, необходимо перейти к этапу подачи заявки. Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Подать заявку на ипотеку в Россельхозбанк можно тремя стандартными способами:

1. Через отделение Россельхозбанка в Новосибирске.
2. Онлайн на сайте Россельхозбанка. В первичной заявке потребуется указать только ФИО, дату рождения, e-mail и телефон. Но, как правило, потом вам все равно придется обращаться в отделение для предоставления пакета документов.
3. Через партнеров Россельхозбанка в Новосибирске.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Подать заявку сразу в несколько банков в том числе и Россельхозбанк можно через нас. Это значительно увеличивает шансы на получение одобрения. Все документы предоставляются онлайн без посещения офиса. Срок одобрения заявки от 30 минут. Через форму "Задать вопрос" можно узнать подробности.

Подписание документов

Следующий этап оформления ипотеки – это согласование и подписание всех документов. Происходит он также в три шага.

	Поиск и согласование объекта недвижимости	В банк предоставляются копии правоустанавливающих документов, паспорта продавцов и отчет об оценке для вторичного жилья. Для строящегося – ДДУ. Дополнительно предоставляются разрешения органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.
	Подписание договора страхования	Из списка аккредитованных банком страховых компаний нужно выбрать наиболее выгодный вариант полиса. Застраховать все риски и предоставить полис на сделку. Дешевле все оформлять онлайн. Можно прямо у нас на сайте.
	Оформление договора и проведение сделки	После согласования всех документов по объекту недвижимости, страхованию ипотеки, банк назначает дату сделки. В этот день вы подписываете договор-купли продажи недвижимости или договор долевого участия для квартиры от застройщика. Предоставляете его в банк вместе с полисом страхования. Банк распечатывает вам кредитную документацию и договор ипотеки. Происходит подписания всех документов и выдача кредита на специальный аккредитивный счет или счет эскроу для стройки.

Регистрация сделки и перечисление денег продавцу

В зависимости от особенностей сделки регистрация может проводиться онлайн с помощью сервиса электронной регистрации или офлайн, тогда нужно будет обращаться в МФЦ. После перехода права собственности деньги со специального счета (аккредитива) перечисляются продавцу в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке Новосибирска. При приобретении квартиры в новостройке деньги с эскроу счета застройщик получит после завершения этапа строительства.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Чтобы на ровном месте не получить отказ по заявке, а также с целью экономии времени, средств и нервов рекомендуем оформлять ипотеку через опытного специалиста. Экономия от такого сотрудничества в большинстве случае превышает десятки тысяч рублей за счет подбора низкой процентной ставки и выгодного полиса страхования.

Расходы по сделке

При оформлении ипотеки Россельхозбанкв Новосибирске Вас могут ожидать следующие расходы:

Контакты

В Новосибирске у Россельхозбанкаесть восемь центров ипотечного кредитования. Адреса представлены ниже:

Расположение и график работы Россельхозбанка на карте города Новосибирска:

Плюсы и минусы ипотеки Россельхозбанка

Отзывы

В комментариях к статье Вы можете поделиться опытом о получении ипотеки в Россельхозбанке в Новосибирске. Возникли ли у Вас сложности при подаче заявки и оформлении кредита? Насколько компетентны оказались сотрудники отделения Россельхозбанка? Как в целом Вы бы оценили деятельность банка? Нам очень важно Ваше мнение!