Ипотека Сбербанка в Новосибирске 2023: калькулятор, условия и ставки на сегодня

Ипотека Сбербанка в Новосибирске представлена одиннадцатью основными ипотечными программами. Далее в статье вы найдете актуальные условия и ставки на сегодня, требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета платежа, порядок оформления, нюансы оформления, плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке, контакты ипотечных офисов Сбербанка в Новосибирске и отзывы реальных клиентов.

Условия и ставки

Процентные ставки в таблице указаны в формате «от». Подробные условия и ставки можно узнать при выборе нужной программы из списка.

Вторичное жилье

Условия ипотеки Сбербанка на вторичное жилье в Новосибирске:

Новостройка

Условия ипотеки Сбербанка на новостройки в Новосибирске:

Дополнительно по этой программе может быть предусмотрено субсидирование ипотеки от застройщиков по следующей схеме:

• При субсидировании на 1 или 2 года по истечению этого срока ставка возвращается к базовой.

Строительство жилого дома

Условия ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома в Новосибирске:

Рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанка в Новосибирске на сегодня:

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

Кредит под залог квартиры

Условия получения кредита на любые цели под залог недвижимости в Сбербанке в Новосибирске:

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой – специальная льготная программа ипотечного кредитования при поддержке государства. Согласно условиям программы, ставка для заемщиков по ипотеке с господдержкой не должна превышать 7 процентов годовых и сумма выдачи не более 3 млн. рублей для Новосибирска и других регионов РФ. Данные условия вступили в действия с 1 июля 2021 года.

Дополнительно по этой программе предусмотрено субсидирование ипотеки от застройщиков по одной из следующих программ:

• первый год по ставке от 0,1%, далее – 6,55%;
• первые 2 года по ставке от 0,1%, далее 6,25%.

Семейная ипотека

Семейная ипотека – еще одна льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. По новым условиям с 1 июля 2021 года программа доступна гражданам РФ, где после 1 января 2018 года родился ребенок, а также семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида. Условия в Сбербанке на сегодня:

Военная ипотека

Военная ипотека – льготная программа кредитования для военнослужащих-участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Позволяет приобрести жилье военнослужащим частично за счет накоплений, а частично за счет заемных средств. При этом погашение задолженности по военной ипотеке осуществляется государством в лице министерства обороны РФ. Сам военнослужащий за ипотеку не платит.

Условия военной ипотеки в Сбербанке на сегодня:

Требования к заемщику:

Ипотека на гараж и машиноместо

Условия ипотеки Сбербанка на приобретение гаража или машиноместа в Новосибирске:

Загородная недвижимость

Условия ипотеки Сбербанка на покупку дачи или земельного участка около Новосибирска:

Комната в ипотеку

Условия ипотеки Сбербанка на покупку комнаты на вторичном рынке в Новосибирске:

Ипотека без первоначального взноса

В Сбербанке нет официальной программы ипотеки без первоначального взноса. То есть при покупке недвижимости необходимо иметь стартовый капитал хотя бы в 10% от стоимости квартиры. А лучше – от 20%, чтобы получить меньшую процентную ставку.

Однако не стоит отчаиваться, если нет денег на ПВ. Существует 4 обходных варианта получения ипотеки без первоначального взноса в Новосибирске через Сбербанк:

1. Самый распространенный неофициальный способ – фиктивное увеличение стоимости недвижимости. Для этого нужно договориться с продавцом указать в договоре завышенную стоимость квартиры, а разницу между фиктивной и реальной ценой оформить как первоначальный взнос, который выдается продавцу наличкой. В этой схеме есть множество тонкостей, поэтому прибегать к ней без консультации опытного ипотечного брокера не стоит.
2. Второй способ намного проще: в качестве ПВ для ипотеки на жилую недвижимость можно использовать материнский капитал. Он может покрывать весь первоначальный капитал или его часть, а остальное – за счет собственных средств.
3. Третий способ – участие в военной ипотечной программе. В таком случае первоначальный взнос будет покрыт за счет средств накопительного счета военнослужащего, который ежемесячно пополняется государством. Однако воспользоваться этим предложением могут только участники накопительно-ипотечной системы.
4. Еще одна возможность получить ипотеку без ПВ – оформить кредит на покупку недвижимости под залог имеющегося жилья. Эта программа описывалась выше: она позволяет взять ипотеку суммой до 60% от стоимости имеющегося жилья. Первоначального взноса Сбербанк не потребует.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важно! Если вам нужна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке или любом другом банке Новосибирска, лучше подавать заявку через ипотечного брокера. Есть много нюансов, которые нужно учесть, чтобы не получить отказ по заявке. Просто напишите мне через форму "Задать вопрос" и мы подберем вам наиболее выгодное решение.

Ипотека по двум документам

В Сбербанке можно взять ипотеку без подтверждения доходов или, как часто называют эту программу, по двум документам. Она распространяется на 2 ипотечные программы: на приобретение жилья или комнаты на вторичном рынке. При получении ипотеки по 2 документам годовая ставка увеличится на 0,8%, а требование к первому взносу – до 20%.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в Новосибирске можно использовать средства материнского капитала. Они могут полностью или частично покрывать ПВ. Помимо этого, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита. Единственное ограничение – ипотека должна быть оформлена для покупки жилой недвижимости, то есть покрыть материнским капиталом ипотеку на апартаменты не выйдет.

Расчет платежа на онлайн-калькуляторе

Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке, Вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого укажите необходимый срок ипотеки, ожидаемую ставку по программе кредитования, стоимость квартиры и ваш первоначальный взнос. Калькулятор сделает Вам расчет ежемесячных платежей по ипотеке, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке в Новосибирске.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важный момент! Если вы не подходите под определенные требования банка, то обязательно напишите или позвоните нам, мы подберем вам ипотеку в Новосибирске под ваши условия и требования. Напишите мне через форму "Задать вопрос".

Особенности страхования

Сбербанк предлагает клиентам вместе с ипотекой приобрести 2 вида страховых полисов:

1. Страхование жилья от утраты и повреждения – обязательная страховка, без которой ипотеку просто не выдадут.
2. Страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика – добровольная страховка. От нее можно отказаться, однако процентную ставку по ипотеке поднимут на 1%.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важный момент! Иногда отказ от страхования с увеличением процентной ставки оказывается выгоднее оформления полиса. Нужно все считать. Сделайте два расчета платежа по ипотеке с помощью калькулятора выше. Первый по ставке со страховкой, а второй без. Полученную разницу в платеже умножьте на 12 и сравните со стоимостью полиса.

Оформить полис страхования для ипотеки в Сбербанке можно в одной из 21 аккредитованных страховых компаний:

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Обычно самый дешевый полис для ипотеки Сбербанка в Новосибирске получается при оформлении его онлайн. Для этого, прежде чем соглашаться на страхование ипотеки в банке, сделайте расчет на специальном калькуляторе ниже. Он подберет вам наиболее выгодное предложение по страхованию на сегодня. Вам останется только оплатить полис онлайн, и он придет вам на почту. Потом вы его предоставляете в банк при оформлении ипотеки или при его ежегодном продлении.

Порядок оформления и документы

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке в Новосибирске состоит из пяти основных этапов, которые можно пройти самостоятельно или с нашей помощью.

Подготовка

Перед подачей заявки необходимо обязательно пройти подготовительный этап, состоящий из трех действий:

	Предварительный расчет платежа на калькуляторе	На данном этапе делаем расчет платежа по ипотеке с помощью нашего калькулятора выше. Смотрим на то, чтобы платеж был комфортный и не превышал 40-50% от совокупного дохода семьи за вычетом ежемесячных обязательств по кредитным картам и кредитам.
	Проверяем кредитную историю и задолженности	На сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/ проверяем отсутствие записей. Должно быть все чисто. Также на сайте nbki.ru смотрим свою кредитную историю. Сделать это все можно самостоятельно и бесплатно.
	Проверка на соответствие требования Сбербанка к ипотечному заемщику	Смотрим выше требования Сбербанка, под все ли параметры вы подходите.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Важный момент! Если вы не подходите под требования Сбербанка или у вас есть проблемы с приставами, кредитной историей, доходом и так далее, то рекомендуем написать нам через форму обратной связи. Мы обязательно поможем вам получить положительное решение по ипотеке.

Документы для заявки

Если вы прошли подготовительный этап и у вас нет проблем с кредитной историей, долгами на сайте судебных приставов, вы подходите под требования Сбербанка к ипотечному заемщику и платеж по ипотеке не превышает 40-60% от вашего дохода, то можно перейти к следующему этапу оформления ипотеки, а именно подготовке документов для заявки. Пакет документов будет зависеть от способа получения дохода и размера первоначального взноса.

Заявление-анкета:

Загрузка...

Слишком долго?

Перезагрузить документ

| Открыть в новой вкладке

Скачать [665.78 KB]

Список:

Справка по форме Сбербанка для ипотеки:

Загрузка...

Слишком долго?

Перезагрузить документ

| Открыть в новой вкладке

Скачать [274.99 KB]

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Напоминаем, что если есть сложности с подготовкой пакета документов, подтверждением дохода, нужна справка по форме Сбербанка или любого другого банка Новосибирска, то просьба написать нам. Мы поможем.

Подача заявки

Когда документы собраны необходимо перейти к этапу подачи заявки. Срок рассмотрения заявки – до 2 рабочих дней. Подать заявку на ипотеку в Сбербанк можно тремя способами:

1. Через отделение Сбербанка в Новосибирске.
2. Онлайн в личном кабинете на сайте дочерней компании Сбербанка – сервиса «ДомКлик».Для подачи заявки необходимо пройти бесплатную регистрацию. Как правило, после подачи заявки все равно придется обращаться в отделение для предоставления пакета документов.
3. Через партнеров Сбербанка в Новосибирске.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Подать заявку сразу в несколько банков в том числе и Сбербанк можно через нас. Это значительно увеличивает шансы на получение одобрения. Все документы предоставляются онлайн без посещения офиса. Срок одобрения заявки от 30 минут. Через форму "Задать вопрос" можно узнать подробности.

Подписание документов

Следующий этап оформления ипотеки – это согласование и подписание всех документов. Происходит он также в три шага.

	Поиск и согласование объекта недвижимости	В банк предоставляются копии правоустанавливающих документов, паспорта продавцов и отчет об оценке для вторичного жилья. Для строящегося – ДДУ. Дополнительно предоставляются разрешения органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.
	Подписание договора страхования	Из списка аккредитованных банком страховых компаний нужно выбрать наиболее выгодный вариант полиса. Застраховать все риски и предоставить полис на сделку. Дешевле все оформлять онлайн. Можно прямо у нас на сайте.
	Оформление договора и проведение сделки	После согласования всех документов по объекту недвижимости, страхованию ипотеки, банк назначает дату сделки. В этот день вы подписываете договор-купли продажи недвижимости или договор долевого участия для квартиры от застройщика. Предоставляете его в банк вместе с полисом страхования. Банк распечатывает вам кредитную документацию и договор ипотеки. Происходит подписания всех документов и выдача кредита на специальный аккредитивный счет или счет эскроу для стройки.

Регистрация сделки и перечисление денег продавцу

В зависимости от особенностей сделки регистрация может проводиться онлайн с помощью сервиса электронной регистрации или офлайн, тогда нужно будет обращаться в МФЦ. После перехода права собственности деньги со специального счета (аккредитива) перечисляются продавцу в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке Новосибирска. При приобретении квартиры в новостройке деньги с эскроу счета застройщик получит после завершения этапа строительства.

Артем Васюкович

Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"

Задать вопрос

Чтобы на ровном месте не получить отказ по заявке, а также с целью экономии времени, средств и нервов рекомендуем оформлять ипотеку через опытного специалиста. Экономия от такого сотрудничества в большинстве случае превышает десятки тысяч рублей за счет подбора низкой процентной ставки и выгодного полиса страхования.

Расходы по сделке

При оформлении ипотеки Сбербанка в Новосибирске Вас могут ожидать следующие расходы:

Контакты

В Новосибирске у Сбербанка есть 49 центров ипотечного кредитования. Расположение и график работы отделений Сбербанка на карте города Новосибирска: