Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске в классическом варианте этого термина доступна в трех банках: Газпромбанк, НОАИК и ПСБ. Конечно же, давая возможность оформить ипотеку без ПВ, банки рискуют больше, поэтому по этой программе выше как требования к заемщикам, так и ставки. В этой статье мы подробно разберем как официальные программы ипотеки без ПВ в Новосибирске, так и возможные обходные пути взять ипотеку без первого взноса.

Ипотека без первоначального взноса в Новосибирске

Банки и ставки на сегодня

Условия ипотеки без первоначального взноса в банках Новосибирска

Теперь более подробно разберем отдельные программы ипотеки без первоначального взноса в Новосибирске.

Условия Газпромбанка

Текущие условия Газпромбанка на ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске:

Что можно приобрести
  • Новостройку у некоторых аккредитованных застройщиков.
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 100 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 60 млн. руб.
Ставка и надбавки
  • 9,6% при сумме кредита от 5 млн.
  • 10% при сумме от 3 млн до 5 млн.
  • 10,5% при сумме менее 3 млн.
Срок
  • До 30 лет.
Отказ от страхования
  • +1% к ставке.

Требования к заемщику:

Гражданство
  • Российская Федерация.
Регистрация
  • Обязательна (постоянная или временная).
Возраст на момент оформления ипотеки            
  • Не менее 20 лет.
Возраст на момент погашения ипотеки            
  • Не более 70 лет.
Стаж работы
  • От 3 месяцев на последнем месте работы, не менее 1 года общего трудового стажа.
ИП, самозанятые и собственники бизнеса
  • Не предоставляется.

Список застройщиков:

  • ГК «АКД»: ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
  • ООО СЗ «КПД-Газстрой»: ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
  • ООО «ТДСК»: ЖК «Аквамарин».

Условия НОАИК

Текущие условия НОАИК на ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске:

Что можно приобрести
  • Квартиру или апартаменты в новостройке.
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 500 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 4,5 млн. руб.
Ставка и надбавки
  • 9,5% – при приобретении квартиры/апартаментов в ЖК «Чистая Слобода»;
  • 10% – при приобретении недвижимости в других ЖК;
  • +0,5% при подтверждении дохода справкой в свободной форме.
Срок
  • От 3 до 25 лет.
Отказ от страхования
  • +0,7% к ставке.

Требования к заемщику:

Гражданство
  • Российская Федерация.
Регистрация
  • Обязательна (постоянная или временная).
Возраст на момент оформления ипотеки            
  • Не менее 21 лет.
Возраст на момент погашения ипотеки            
  • Не более 65 лет.
Стаж работы
  • От 3 месяцев на последнем месте работы, не менее года общего трудового стажа;
  • Если стаж на текущем месте работы меньше 6 месяцев, то сфера деятельности на предыдущем и текущем месте работы должны совпадать.
ИП и собственники бизнеса
  • Ведение безубыточной деятельности не менее 24 месяцев.

Условия ПСБ

Текущие условия ПСБ на ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске:

Что можно приобрести
  • Квартиру или апартаменты в новостройке
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 500 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • 20 млн. руб.
Ставка и надбавки
  • 10,99% — базовая ставка
  • 10,29% – при подаче через партнеров банка
Срок
  • От 3 до 30 лет.
Отказ от страхования
  • +3% к ставке

Требования к заемщику:

Гражданство
  • Российская Федерация
Возраст на момент оформления ипотеки            
  • Не менее 21 лет
Возраст на момент погашения ипотеки            
  • Не более 65 лет
Стаж работы
  • От 4 месяцев на последнем месте работы, не менее 1 года общего стажа
ИП и собственники бизнеса
  • Для ипотеки без ПВ не рассматриваются

Калькулятор ипотеки без первоначального взноса

Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке без первоначального взноса в Новосибирске, Вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого укажите необходимый срок ипотеки, ожидаемую ставку по программе кредитования и стоимость квартиры. Калькулятор сделает Вам расчет ежемесячных платежей по ипотеке, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку на ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске.

30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Альтернативные варианты

На самом деле взять ипотеку без первоначального взноса можно в любом банке Новосибирска: Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и так далее. Необходимо лишь знать особые методы.

Завышение

Приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку без первоначального взноса можно с помощью завышения стоимости недвижимости на размер минимального первого платежа.

Например, квартира стоит 3 млн. руб., банк требует первоначальный взнос в 20%, а у Вас нет возможности сразу внести эту сумму. Вы договариваетесь с продавцом, что в договоре купли-продажи будет указана сумма на 20% больше 3 млн. руб. (то есть 3,6 млн. руб.), но фактическая цена квартиры останется бывшей. Продавец пишет Вам расписку о получении 600 тысяч рублей в качестве первоначального взноса, а Вы эту расписку предоставляете в банк.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
При использовании этой схемы есть множество нюансов, а вероятность отказа банка довольно высока, поэтому проводить такую процедуру нужно только при участии опытного специалиста.

Военная ипотека

Военная ипотека – льготная программа кредитования для военнослужащих-участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Она позволяет приобрести жилье военнослужащим частично за счет накоплений, а частично за счет заемных средств. При этом погашение задолженности по военной ипотеке осуществляется государством в лице министерства обороны РФ. Сам военнослужащий за ипотеку не платит. Первоначальный взнос также покрывается за счет средств накопительного счета военнослужащего, который ежемесячно пополняется государством.

Вот список банков, предоставляющих военную ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске:

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма
Абсолют-Банк 8,95% 2.996.000р.
ПСБ 6,6% 3.000.000р.
ДОМ.РФ 9,6% 3.463.506р.
Сбербанк 7,9% 3.251.000р.
ВТБ 6,9% 3.565.000р.
Открытие 8,85%
Банк Санкт-Петербург 9%
Банк Россия 7,25% 3.466.000р.
Зенит 8,19% 3.000.000р.
Газпромбанк 7,9% 3.150.000р.
НОАИК 6,2% 3.463.506р.
Россельхозбанк 8,85% 3.060.000р.

Ипотека с материнским капиталом

Практически все банки Новосибирска позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Однако некоторые банки помимо этого допускают, что маткапитал покрывал весь первоначальный взнос: в таком случае собственных средств для получения ипотеки не требуется. Вот список таких банков:

СМП-банк
Сбербанк
Райффайзенбанк
ВТБ
Акцепт-Банк
Банк Россия
Ак-Барс
Металлинвестбанк
Зенит
БЖФ
МТС-банк
РоссельхозБанк
ЮниКредитБанк

Ставки и прочие условия ипотеки при использовании маткапитала не изменятся и будут зависеть только от выбранной ипотечной программы и категории заемщика.

Программа «Переезд» от Левобережного банка

Ипотечный кредит «Переезд» от банка Левобережный в Новосибирске позволяет приобрести жилье в строящихся домах или на вторичном рынке недвижимости, не дожидаясь продажи имеющегося. С помощью этого ипотечного кредита можно оплатить первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или остаток недостающей суммы. Залогом по программе «Переезд» выступает имеющаяся недвижимость.

Что можно приобрести
  • Готовую или строящуюся квартиру или апартаменты
Минимальная сумма в Новосибирске
  • 300 000 руб.
Максимальная сумма в Новосибирске
  • До 60% от стоимости залоговой недвижимости
Ставка
  • От 17,5%
Срок кредитования
  • Ровно 1 год

Требования к заемщику:

Гражданство
  • Российская Федерация
Возраст на момент оформления ипотеки
  • 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки
  • 70 лет
Стаж работы
  • От 6 месяцев
ИП и собственники бизнеса
  • Ведение деятельности от 12 месяцев

Кредит под залог

Еще один вариант получения ипотеки без первоначального взноса в Новосибирске – оформить кредит под залог другой имеющейся недвижимости. В таком случае банки предоставляют в кредит до 60-90% от стоимости недвижимости, уже имеющейся у Вас в собственности. Использовать эти деньги можно на любые цели, в том числе на приобретение новой квартиры. Помимо этого, некоторые банки позволяют использовать в качестве залога недвижимость, находящуюся в собственности созаемщиков и поручителей.

Вот таблица банков, предоставляющих кредит под залог имеющейся недвижимости:

Банк Минимальная ставка Максимальное соотношение «Кредит/залог»
ТКБ 14,99% 70%
Абсолют-Банк 11,6% 70%
СМП 11% 60%
ПСБ 8,39% 90%
ДОМ.РФ 9,3% 65%
Росбанк 7,4% 65%
Сбербанк 10,1% 60%
Райффайзенбанк 9,29% 75%
ВТБ 8,8% 80%
Открытие 10,7% 70%
Альфа-Банк 7,89% 80%
БСП 10,49% 70%
Акцепт 8,4% 70%
Ак-Барс 8,75% 70%
Металлинвестбанк 10,1% 70%
Зенит 10,49% 80%
Газпромбанк 85%
Левобережный 9,65% 80%
НОАИК 9,5% 65%
БЖФ 9,79% 70%
МТС-Банк 8,9% 80%
Россельхозбанк 9,3% 70%
Уралсиб 9,59% 85%
Совкомбанк 6,9% 70%

Потребительский кредит

Еще одна схема для получения ипотеки, если у Вас нет средств для первого взноса – получить потребительский кредит, с помощью которого Вы оплатите ПВ для ипотеки. Этот способ тоже имеют свои нюансы, так как в некоторых случаях наличие свежего потребительского кредита сильно снизит вероятность одобрения ипотеки. Помимо этого, важно верно выбрать оба банка. Проворачивать такую схему без опытного специалиста не рекомендуется.

Более безопасный вариант этой же схемы – специальная программа кредита на первоначальный взнос от Росбанка. Он выдается под залог собственной недвижимости сроком на 1 год при покупке готовой недвижимости или на 2-3 года при приобретении квартиры в новостройке. Размер кредита – до 70% от стоимости залога и до 50% от приобретаемой квартиры. Ставка от 10,15% до 11,30% в зависимости от срока кредитования. При этом оплата кредита на первоначальный взнос происходит не каждый месяц, а в конце срока действия кредита.

Социальная ипотека

С 1 января 2015 года до 31 декабря 2025 года в России действует малоизвестная социальная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан Российской Федерации». Она распространяется на нуждающиеся в жилье молодые семьи, где каждый из супругов моложе 35 лет. Государство может компенсировать:

  • 30% расчетной стоимости жилья – для семей, не имеющих детей;
  • 35% расчетной стоимости жилья – для семей с детьми.

Расчетная стоимость жилья определяется следующим образом: средняя рыночная стоимость 1 квадратного метра в соответствующем субъекте РФ, устанавливаемая Минстроем на соответствующий период, умножается на норматив общей площади жилого помещения:

  • Для семьи из 2 человек – 42 кв. метра;
  • Для семьи, состоящей из 3 или более человек – по 18 кв. метров на человека.

Возмещение затрат производится:

  1. Из расчета предусмотренной кредитным договором процентной ставки.
  2. При условии, что предметом кредитного договора является предоставление кредита на строительство и (или) реконструкцию объектов инженерной инфраструктуры.
  3. При условии своевременного исполнения текущих обязательств в сроки и объемах, которые установлены графиком погашения кредита и уплаты процентов по нему.

Федеральные и региональные сертификаты

Некоторые категории граждан, например, ученые, учителя, врачи, военные, многодетные семьи, переселенцы из регионов Крайнего Севера, сотрудники некоторых госорганов и так далее, могут получить сертификат на покупку или строительство недвижимости по федеральным и региональным программам. Называются эти субсидии государственными жилищными сертификатами (ГЖС).

Использовать жилищные сертификаты можно для покупки квартиры, в том числе в качестве первоначального взноса по ипотеке в Новосибирске. ГЖС можно совмещать с материнским капиталом, чтобы увеличить сумму первого взноса.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Если вам нужна помощь с ипотекой без первоначального взноса, просьба написать нам через форму обратной связи «Задать вопрос». Мы обязательно вам поможем.

Отзывы

Если Вы уже оформляли ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске, то, пожалуйста, поделитесь своим опытом с нами и заемщиками, читающими эту статью. Оставить комментарии могут даже незарегистрированные пользователи. Просто нажмите кнопки ниже.