Ипотека в Новосибирске под материнский капитал в первоначальный взнос в 2022 году доступна в 28 банках города. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей, которую можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке или на ее досрочное гашение, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. С 2022 года размер материнского капитала (МСК) увеличится до 503 237 рублей на первого рожденного или усыновленного ребенка, до 665 009 рублей при рождении или усыновлении последующих детей, если ранее пособие не было истребовано.

Условия и ставки банков Новосибирска на ипотеку под материнский капитал на сегодня

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
В таблице указы условия и ставки в банках Новосибирска по ипотеке под материнский капитал в 2022 году. Минимальная ставка, как правило, получается при оформлении льготной ипотеки для семей с детьми. Получить наиболее выгоднее решение лучше через нас, так как ряд банков дает нам дополнительные скидки по ставке. Размер собственных средств колеблется от 0 до 15%.

Калькулятор

30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Для расчета платежа по ипотеке с материнским капиталом в Новосибирске можно использовать наш онлайн-калькулятор. Для работы с ним нужно указать размер вашего первоначального взноса (остаток материнского капитала + собственные средства, если необходимо), срок кредита и процентную ставку.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Калькулятор показывает минимальный необходимый доход для ипотеки. Ряд банков учитывают при расчете платежеспособности детей и супругу в декрете как иждивенцев, поэтому лучше подавать заявку через брокера, чтобы не получить отказы.

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом в первоначальный взнос

Ипотека под материнский капитал

Порядок оформления ипотеки с материнским капиталом в качестве первоначального взноса в большинстве банков одинаков:

  1. Подбор наиболее выгодного банка под ваши условия и требования.
  2. Подготовка документов.
  3. Получение решения.
  4. Поиск объекта недвижимости.
  5. Согласование объекта недвижимости с банком.
  6. Страхование ипотеки.
  7. Подписание кредитной документации.
  8. Регистрация сделки.
  9. Составление соглашения у нотариуса.
  10. Обращение в ПФР на перечисление средств МК.
  11. Перечисление денег продавцу.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! После оформления/регистрации сделки ипотечные средства переводят на аккредитив, номинальный счет либо помещают в ячейку. Продавец ожидает поступление средств материнского капитала из Пенсионного фонда, после этого получает всю сумму. Сейчас этот момент занимает 2-3 недели.

Но не все продавцы готовы ждать месяц и более для полного расчета за объект. Поэтому некоторые банки, в том числе кредитные организации Новосибирска, выдают заемщику ипотеку в сумме, увеличенной на размер материнского капитала.

Заем лежит на номинальном счете до момента государственной регистрации сделки. А поступивший из Пенсионного фонда материнский капитал направляется на частично досрочное погашение ипотеки.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки с материнским капиталом в Новосибирске проще через нас. Это позволит вам сэкономить свое время, а также полностью окупит расходы на ипотечного брокера за счет дополнительных скидок от банков.

Документы

В случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо будет предоставить документы:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС
  3. Справку об остатке средств материнского капитала.
  4. Документы, подтверждающие доход.
  5. Заверенную копию трудовой книжки.

До 2021 года было необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении всем членам семьи долей имущества. Сейчас документ от нотариуса не обязателен для получения ипотеки с участием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Но обязательство о наделении детей долями в квартире сохраняется.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Получить ипотеку под материнский капитал в первый взнос в Новосибирске можно и без подтверждения дохода справками, по двум документам, в том числе индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса и самозанятым, но это нужно уметь делать, поэтому рекомендуем сначала записаться на консультацию по ипотеке, а потом пробовать подавать заявку самостоятельно или с нашей помощью.

Что делать после гашения ипотеки с материнским капиталом

После погашения ипотеки с участием материнского капитала с объекта недвижимости необходимо снять обременение и выделить доли детям в течение 6 месяцев. Размер доли законом не устанавливается. Можно поделить жилье на равные доли между всеми членами семьи, но лучше это делать в размере фактически понесенных затрат, чтобы не было потом проблем с продажей квартиры с несовершеннолетними детьми.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Пример. Квартира стоит 4,5 млн. Сертификат за двоих детей составил 450 тысяч. Каждому из детей можно выделить по 5% (10% от 4,5 млн).

Можно ли продать квартиру в ипотеке с использованным материнским капиталом

Покупка жилья, в том числе в ипотеку, является одним из самых популярных способов использования материнского сертификата. Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала, можно только с разрешения органов опеки.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! В Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) не ставят отметки о том, что объект недвижимости приобретался с использованием материнского капитала. Пенсионный фонд, перечисляя деньги, не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по наделению детей долями в той квартире, на погашение жилищного займа, по которому направлены средства. Тем, кто собирается покупать квартиру у семей с детьми, необходимо учитывать данный нюанс, поскольку впоследствии может выясниться, что квартира куплена у родителей, которые использовали материнский капитал, но не наделили детей долями, то есть ущемили права несовершеннолетних, и сделка может быть оспорена.

Порядок продажи выглядит следующим образом:

  1. Происходит гашение остатка задолженности перед банком за счет наличных или кредитных средств покупателя или продавца.
  2. Получается разрешение органов опеки на продажу квартиры и покупку новой. Нужно будет доказать улучшение жилищных условий для детей.
  3. Снимается обременение банка с квартиры.
  4. Выделяются доли детям.
  5. Происходит продажа и покупка новой квартиры.

Выделение долей детям в ипотечной квартире. В зависимости от банка это можно сделать после досрочного гашения ипотеки или до. В Новосибирске, Сбербанк разрешает выделить доли в ипотечной квартире детям, не дожидаясь её закрытия.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Чтобы продать «детские» доли, необходимо одновременно с этим купить на имя детей доли в другом недвижимом имуществе. Условия проживания детей не должны ухудшаться, стоимость покупаемых долей должна быть не меньше по размеру и стоимости долей, которые отчуждаются. При несоблюдении этих требований органы опеки вправе подать в суд и опротестовать сделку.

Плюсы и минусы использования материнского сертификата при покупке квартиры в ипотеку

Если вы решили использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на приобретение недвижимости в Новосибирске с помощью ипотеки, то вам следует учесть ряд плюсов и минусов такого решения:

При определенных условиях можно не использовать собственные средства для покупки.
Снижается переплата по ипотеке.
Можно использовать для участия в льготных ипотечных программах с господдержкой.
Не все банки принимают сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Есть вероятность отказа из-за недостаточного дохода или иждивенцев.
Ряд застройщиков не готов ждать поступления средств МСК и отказывает в продаже квартир таким заемщикам.
Будут сложности с продажей квартиры в дальнейшем.
Сложности с рефинансированием ипотеки, где был использован материнский капитал.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
В итоге, наша рекомендация. Материнский сертификат в оплату первоначального взноса по ипотеке стоит использовать только в том случае, если в ближайшее время вы не планируете продать эту квартиру или готовы дополнительным тратам/скидкам при ее реализации.

Важные моменты

Что стоит знать при использовании материнского сертификата:

  • Начиная с 2020 года, материнский капитал выдается и после появления первенца. Выплату на первенца может получить как мать, так и отец, если он является единственным усыновителем.
  • С 2021 года субсидию разрешено оформлять сразу после рождения ребенка, ранее эти средства можно было использовать при достижении им трехлетнего возраста.
  • С 2022 года расширятся права мужчин, признанных единственным родителем детей, рожденных для них суррогатными матерями.

На что еще можно использовать материнский сертификат в 2022 году

Использовать материнского капитала можно на следующие цели:

  • образование детей;
  • формирование пенсии мамы;
  • улучшение жилищных условий семьи;
  • социальную адаптацию детей-инвалидов.
  • ежемесячные выплаты для семей с низким доходом, если ребёнку ещё не исполнилось 3 года.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
За время действия программы материнского капитала ею воспользовались более 11 млн. граждан, в ­­­- основном, для улучшения жилищных условий семьи.  В Новосибирске в 2021 году доля МСК в стоимости квартиры, купленной в ипотеку, составила примерно 23%.

Ждем ваши вопросы и комментарии по работе ипотеки под материнский капитал в Новосибирске. Будем благодарны за оценку и репост поста.