Содержание

Рефинансирование ипотеки – это оформление новой ипотеки для погашения уже имеющейся. Это позволяет получить более низкую процентную ставку, продлить срок и/или уменьшить ежемесячную выплату. Рефинансирование ипотеки в Новосибирске доступно в  27 банках города.

Условия и ставки по рефинансированию ипотеки в банках Новосибирска на сегодня

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Размер ставки рефинансирования в Новосибирске зависит от многих факторов: коэффициента «Кредит/Залог», кредитной суммы, наличия страхования, места работы заемщика (зарплатный проект, госслужба, работа в крупной компании), а также способа подтверждения дохода (НДФЛ, справкой банка, выпиской из ПФР, декларация для ИП или без подтверждения дохода по двум документам). Также на ставку влияет способ подачи заявки (лично или онлайн). При подаче заявки через нас действуют дополнительные скидки. Для подробной консультации просьба нажать кнопку «Задать вопрос».

Подать заявку на рефинансирование можно практически в любом банке Новосибирска, однако, чтобы получить самую выгодную ставку, лучше отправить запрос сразу в несколько банков. Сделать это можно и через нас: просто напишите нам через форму обратной связи, а мы передадим вашу заявку во все банки Новосибирска, чтобы предоставить вам наиболее выгодные условия.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Новосибирске

30%
лет
мес
%
Да
Нет

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

12 000 000 руб.

Распечатать расчет

Последние годы ставки по ипотеке неуклонно снижаются. В 2013 году ставки по ипотеке находились на уровне 16%, сейчас предложения начинаются от 8%, а по программам господдержки, то от 5%. Разница в процентах – два раза. Экономия достигнет несколько миллионов рублей и растет пропорционально сумме и сроку. Еще более выгодно провести рефинансирование, если у вас:

  • значительно выросла заработная плата;
  • изменился состав семьи (уже появился супруг, но все еще нет детей);
  • новый работодатель более стабильный;
  • сократилось количество кредитов;
  • зарплата приходит на карту банка, который оформляет рефинансирование.

Чтобы подсчитать точно, какая переплата у Вас будет по текущему кредиту, и насколько она уменьшится после рефинансирования, вы можете воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Введите процентную ставку, сумму займа, срок погашения и размер первоначального взноса для двух вариантов ипотеки: до и после рефинансирования. Нажав кнопку «Распечатать расчет», вы получите подробную информацию об остатке долга по ипотеке на каждый последующий месяц, а также размер ежемесячных платежей и общую сумму переплат. Использование калькулятора ипотеки Новосибирска абсолютно бесплатно.

Нюансы банков при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки в Новосибирске

При рефинансировании ипотеки нужно обращать внимание не только на ставку, но и на дополнительные условия, которые предлагают банки. Мы подготовили информацию по всем нюансам, которые могут оказаться решающим фактором при выборе кредитной организации для рефинансирования ипотеки в Новосибирске:

Какие банки рефинансируют ипотеку в Новосибирске по двум документам

Если у вас небольшой или неофициальных доход, то рефинансировать ипотеки придется по двум документам, то есть без подтверждения дохода. Такая возможность есть в следующих банках Новосибирска:

  • ВТБ,
  • СМП-банк,
  • Уралсиб,
  • Открытие,
  • Альфа-банк,
  • ТКБ,
  • БСП,
  • Дом.РФ,
  • БЖФ,
  • Совкомбанк,
  • Росбанк,
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Кто из банков рефинансирует ипотеку в Новосибирске с дополнительной суммой

Если же с вашей кредитной историей все в порядке, а текущие доходы сполна покрывают ежемесячный платеж по ипотеке после рефинансирования, то вы можете попросить дополнительные средства, которую можно потратить на любые цели. Включение дополнительной суммы в условия рефинансирования зачастую выгоднее простого потребительского кредита, так как по ипотеке у банка будет залог в виде недвижимости.

Вот список банков Новосибирска, которые готовы провести рефинансирование с предоставлением дополнительной суммы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Юникредитбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ТКБ;
  • Уралсиб;
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Альфа-банк;
  • АК Барс;
  • Металлинвестбанк;
  • Совкомбанк;
  • БЖФ;
  • Абсолют;
  • Открытие;
  • МТС-банк
  • Россельхозбанк
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Некоторые из них готовы рефинансировать ипотеку с дополнительной суммой по 2 документам: «ВТБ», «ТКБ», «БЖФ», «Альфа-банк» и «Совкомбанк».  Но не забывайте, что при получении дополнительной суммы при рефинансировании вы можете потерять право на налоговый вычет по процентам на ипотеку.

Кто из банков Новосибирска повышают ставку по ипотеке на период перезалога

Промежуток времен между выдачей денег на погашение старого кредита и регистрацией залога недвижимости на новый банк называется периодом перезалога. Большинство банков в это время применяют повышенную ставку:

  • +3% – БСП;
  • +2% – РСХБ, Сбербанк, ПСБ, Райффайзенбанк, ГазпромБанк, СМП-банк, ЮникредитБанк, Открытие, УБРиР, ТКБ, АК Барс, Уралсиб, Совкомбанк, Абсолют.
  • +1,5% – Металлинвестбанк.
  • +1% – Росбанк.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
По программам с господдержкой (Льготная, Семейная, Военная), повышения ставки на период перезалога обычно нет. Вовсе не повышают ставку на период перезалога: Дом.РФ, Банк Зенит, Альфа-Банк, ВТБ. Но и тут есть нюанс. Если заемщик не переоформит залог на новый банк в течение 2-3 месяцев после получения денег (у каждого банка свой срок), то ставка вырастет еще больше: обычно +5%.

Кто из банков Новосибирска рефинансирует ранее 6 месяцев с даты получения текущего кредита

Еще один важный пункт, который следует иметь ввиду: большинство банков не принимают к рефинансированию ипотеку, оформленную менее чем полгода назад. Исключение составляют всего несколько банков Новосибирска:

  • Райффайзенбанк и Совкомбанк (рефинансируют даже сразу после выдачи ипотеки);
  • Альфа-банк и УБРИР (рефинансируют кредиты старше трех месяцев).

Кто из банков Новосибирска готов рефинансировать ипотеку после кредитных каникул

Оформление кредитных каникул также может свидетельствовать о том, что у заемщика были проблемы с выплатой ипотеки. В таком случае банки предоставляют рефинансирование с меньшей охотой. Из всех банков Новосибирска на это соглашаются только 10 штук:

  • Абсолют;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;
  • Росбанк;
  • РСХБ;
  • ТКБ;
  • БЖФ;
  • Ипотека-24.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Обычно требуется, чтобы сами кредитные каникулы уже закончились, клиент вошел в график, сделав несколько платежей, и просрочек не было. Будьте готовы к тому, что банк попросит вас погасить накопленный за каникулы отложенный долг. Но каждая ситуация оценивается индивидуально, и многое зависит от других факторов в кредитной истории.

Какой банк в Новосибирске проводит рефинансирование ипотеки в строящемся доме (квартира)

Еще одна проблема при рефинансировании может возникнуть у тех, кто выплачивает ипотеку на все еще строящийся дом. В таком случае рефинансирование также будет более рискованно для банка, поэтому они готовы принять в качестве залога новостройки лишь от аккредитованных застройщиков. И нужно быть готовым к тому, что застройщики могут быть аккредитованы не у всех банков.

Вот список банков Новосибирска, которые готовы предложить рефинансирование для ипотеки на квартиру в строящемся доме:

  • Сбербанк;
  • Дом.РФ;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • ЮникредитБанк;
  • Росбанк;
  • Банк Открытие;
  • Уралсиб;
  • ПСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • СМП-банк;
  • Совкомбанк;

Какие банки Новосибирска рефинансируют свои ипотечные кредиты

И напоследок отдельно разберем банки, которые готовы рефинансировать свои ипотечные кредиты:

  • ВТБ;
  • Росбанк Дом;
  • Открытие;
  • ДОМ.РФ;
  • Юникредитбанк;
  • МТС-банк;

Если ваша ипотека оформлена в другом банке, то рефинансировать ее там же не получится. Придется искать нового кредитора.

Порядок оформления рефинансирования ипотеки в Новосибирске

Чтобы рефинансировать ипотеку, вам нужно пройти следующие этапы:

  1. Подача заявления на рефинансирование ипотеки и получение предварительного одобрения.
  2. Предоставление полного пакета документов.
  3. Обращение в оценочную компанию.
  4. Подача заявления на досрочное погашение ипотеки у первого заемщика.
  5. Подписание договора рефинансирования. Оформление страховых полисов (при необходимости).
  6. Перевод денег на счет для погашения предыдущего кредита и снятие залога в предыдущем банке.
  7. Предоставление документов о погашении первоначального кредита и о передачи в залог недвижимости в новый банк, предоставляющий рефинансирование.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Новосибирске

Перечень документов для рефинансирования можно условно поделить на 3 группы: документы о заемщике, об объекте недвижимости и документы по действующему кредиту.

Документы о заемщике:

  • заполненное заявление о рефинансировании;
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Документы об объекте недвижимости:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • технические/кадастровые документы на объект;
  • копии паспортов продавцов квартиры или дома и выписка из домовой книги (для вторички).

Документы по действующему кредиту:

  • ранее оформленный кредитный договор с графиком платежей;
  • справка из банка-залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту;
  • справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему кредиту.

Рефинансирование по семейной ипотеке в Новосибирске

Самый выгодный вариант при рефинансировании ипотеки – получить новую ставку по льготной программе, например, по «Семейной ипотеке». По новым условиям с 1 июля 2021 года программа доступна гражданам РФ, где после 1 января 2018 года родился ребенок, а также семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида.

Согласно государственным условиям ставка по этой программе не должна превышать 6%, а максимальная сумма кредита в Новосибирске – 6 млн. рублей. Вы можете рефинансировать старую ипотеку по этой программе, даже если на момент приобретения недвижимости не подходили под условия предоставления льготы.

Условия и ставки банков Новосибирска по рефинансированию в рамках семейной ипотеки:

Подробнее про семейную ипотеку.

Заключение

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Благодарю за прочтение этой статьи! Если она оказалась полезной, то, пожалуйста, поддержите наш проект лайком или отзывом. Чтобы оставить комментарий не требуется даже регистрироваться, просто нажмите кнопки ниже. А если вы намерены рефинансировать свою ипотеку, но у вас остались вопросы, то напишите нам через форму обратной связи: мы обязательно вам поможем! Для наших заемщиков действуют дополнительные скидки по процентам в банках Новосибирска.