Один из самых важных моментов при самостоятельном получении ипотеки – это сбор документов. В этом вопросе есть множество нюансов и тонкостей: пакет документов зависит от выбранной программы, способа подтверждения дохода, гражданства и многих других факторов. Но после прочтения этой статьи у Вас отпадут все вопросы. Мы подготовили для вас полный список документов для ипотеки в Новосибирске на все случаи жизни.

Стандартный пакет документов для граждан РФ

Документы для ипотеки

Базовый список для получения ипотеки универсален для всех банков Новосибирска:

  • Гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ либо о доходах по форме банка (за 12 месяцев с текущего места работы);
  • Заверенная копия трудовой книжки (или выписка из электронной трудовой книжки).

В банке также потребуется заполнить заявление-анкету на получение ипотечного кредита и согласие на обработку персональных данных. При подаче онлайн-заявки они заполняются в электронном виде.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Обычно этого пакета документов для подачи заявки на ипотеку достаточно, но ряд банков могут запросить дополнительные документы. Если у вас есть сложности с подготовкой этого пакта документов или нужна справка по форме банка, то напишите нам.

Дополнительные документы в особых случаях по запросу банка

Список дополнительных документов для ипотеки:

  • Свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
  • Справка или электронная выписка с сайта ПФР об остатке средств материнского капитала и сертификат на право использования средств маткапитала — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Выписка по счету за 12 месяцев – для подтверждения поступлений на счет помимо официального дохода.

Вместе с пакетом документов по заемщику можно сразу падать пакет документов и по объекту ипотеки.

Пакет документов по объекту недвижимости.

При покупке на первичном рынке недвижимости понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.

При получении ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке достать все документы может быть чуть сложнее. Вот какой пакет обычно запрашивают банки Новосибирска:

  1. Подтверждение права собственности продавца на жилье.
  2. Паспорта всех продавцов.
  3. Основание на возникновение права собственности продавца (договор дарения, купля-продажи или свидетельство о праве на наследство).
  4. Выписка из домовой книги о прописанных жильцах.
  5. Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья.
  6. Отчет об оценке жилья.
  7. Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
  8. Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости.
  9. Выписка из ЕГРН об отсутствии обременения.
  10. Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе.
  11. Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно – есть ли долги по коммунальным платежам.

Когда можно взять ипотеку по двум документам без справок и трудовой книжки

В настоящее время можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода справками и трудоустройства тремя способами:

  1. Брать ипотеку в банке Новосибирска, где Вы получаете заработную плату.
  2. Получить выписку из ПФР.
  3. Оформлять ипотеку по двум документам – специальной программе.

Разберем каждый вариант подробнее.

Зарплатные клиенты банка

Если Вы получаете зарплату на карту в том же банке, где хотите оформить ипотеку, то данных о трудоустройстве и зарплате с основного места работы предоставлять не потребуется. Базовый список документов сократится только до паспорта и СНИЛС.

При этом многие банки Новосибирска в дополнение к этому еще и предоставляют скидку на ставку по ипотеке: обычно около 0,5%. Однако не стоит выбирать ипотеку в банке, только потому что Вы получаете на его карту заработную плату. Даже с учетом скидки их ставка может оказаться выше, чем в других банках, поэтому в любом случае требуется сравнивать ставки во всех доступных банках Новосибирска.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Обычно требуется, чтобы на карту было минимум 3-6 поступлений зарплаты, чтобы она считалась зарплатной. Также следует учитывать, что при такой подаче заявки будет учтен только официальный доход.

Подтверждение дохода и трудоустройства выпиской из ПФР

В век цифровых технологий подтверждение дохода и трудоустройства возможно онлайн, без предоставления физических справок. Сейчас во многих банках Новосибирска распространена практика предоставления электронной выписки из ПФР. Воспользоваться такой возможностью может любой гражданин РФ, зарегистрированный на Госуслугах. Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости:

  1. Заемщик передает в банк свой номер СНИЛС.
  2. Банк самостоятельно направляет запрос в ПФР.
  3. Клиент получает СМС и уведомление на Госуслуги с информацией о заявке банка.
  4. Удовлетворить запрос банка на получение данных от ПФР можно ответным СМС или через личный аккаунт на Госуслугах.
  5. После того как клиент удовлетворит запрос банка на получение информации, банк автоматически получит все необходимые сведенья о трудовом стаже и официальном доходе заемщика.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Воспользовавшись этим способом, также можно значительно сократить базовый пакет документов. Помимо этого, некоторые банки Новосибирска в таком случае снизят ставку примерно на 0,5%, но не стоит забывать, что при расчете платежеспособности будет учтена только официальная зарплата.

Ипотека по двум документам

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход, то у Вас все равно есть шансы получить ипотеку. Во многих банка Новосибирска существует программа ипотеки по двум документам. В таком случае Вам потребуется лишь российский паспорт и второй документ на выбор (любой документ из списка ниже):

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Однако если Вы не можете подтвердить доход документами, то нужно готовиться к увеличению ставки и требований к минимальному первоначальному взносу. Вот таблица банков Новосибирска, готовых предоставить ипотеку по двум документам, с условиями этой программы:

Банк в Новосибирске Минимальный размер ПВ Увеличение ставки
ВТБ 20% Ограничение на минимальный размер ставки – 7,8%
РосБанк 35% +1%
ДОМ.РФ 35% +0,5%
Альфа-Банк 20% +0,5%
Банк Санкт-Петербург 30% Ограничение на минимальный размер ставки – 8,85% (не считая льготных программ)
Абсолют-Банк 40%
Газпромбанк 30% Ограничение на минимальный размер ставки – 5,99%
ПСБ 20% Зависит от программы
Металлинвестбанк 10% +1% (при ПВ от 30% надбавка не применяется)
НОАИК 35% +0,5%
БЖФ 35% +2%/+2,5%
Открытие 30% +0,5%
Россельхозбанк 40% Ограничение на минимальный размер ставки – 9,8%
Сбербанк 20% +0,8%
СМП-банк 30% Ограничение на минимальный размер ставки – 10,99%
Совкомбанк 35%
ТКБ 30% +0,5%
Уралсиб 20% +0,5%

Список документов для особых категорий граждан

Если Вы работаете не по трудовому договору, а служите, предоставляете услуги адвоката/нотариуса или владеете собственным бизнесом, то пакет документов для получения ипотеки в Новосибирске у Вас будет иным.

Военнослужащие, МЧС, МВД

Для лиц, проходящих контрактную службу в армии, МЧС, МВД и ФСБ, необходимо предоставить:

  1. Трудовой контракт, контракт о прохождении военной службы либо иной документ, содержащий сведения о прохождении службы.
  2. Справка о выслуге лет.
  3. Документ, подтверждающий размер дохода: справка по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка.

Данный пакет документов необходим для получения обычной ипотеки в Новосибирске. Для «Военной ипотеки» достаточно паспорта, СНИЛС и свидетельства НИС.

Адвокаты

Пакет документов для адвокатов зависит от способа получения заработка. Например, члены коллегий адвокатов, адвокатских бюро и юридических консультаций обязаны предоставить удостоверение адвоката и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Банка. А адвокаты, учредившие в Новосибирске адвокатский кабинет, предоставляют:

  1. Документ, подтверждающий членство адвокатов в адвокатской палате субъекта РФ.
  2. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период с отметкой налогового органа о ее принятии.

Нотариусы

У нотариусов пакет документов для получения ипотеки в Новосибирске также отличается:

  • Лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и наделении нотариуса полномочиями и/или копия Приказа Минюста России о назначении нотариусом, занимающимся частной практикой.
  • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период с отметкой налогового органа о ее принятии.

Моряки

  1. Расчетные листы за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 месяцев.
  2. Трудовой(ые) договор(ы) за последние 12 месяцев.
  3. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной должности и на определенном судне.
  4. Паспорт моряка или мореходная книжка.

Индивидуальные предприниматели

ИП должны предоставить банкам Новосибирска следующий пакет документов:

  • Копия свидетельства о гос. регистрации в качестве ИП;
  • Копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • Копия налоговой декларации с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;
  • Копии квитанций об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
  • Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка из налогового органа о полученном ИП доходе согласно указанной книге.

Самозанятые

Самозанятым в Новосибирске достаточно предоставить справку из личного кабинета о регистрации в качестве самозанятого и выписку по расчетному счету о движении денежных средств.

Собственники бизнеса

Собственники бизнеса, владеющие долей более 50%, должны предоставить:

  • Согласие Юридического лица на получение данных из Бюро кредитных историй.
  • Бухгалтерский баланс (Форма №1) и Отчет о прибылях и убытках (Форма №2).
  • Налоговая декларация:
    • на две последние отчетные даты (для ЕНВД);
    • за прошедший отчетный год (для УСН)
    • за последний налоговый период по НДС (для общей системы налогообложения)
    • за последний налоговый период по налогу на прибыль (для общей системы налогообложения).
  • Карточка счета 51 «Расчетные счета» или выписка по всем счетам расчетно-кассового обслуживания (с указанием контрагентов и назначения платежей).

От собственника бизнеса могут запросить и другие дополнительные документы. Все зависит от банка, поэтому лучше обращаться за помощью по ипотеке к опытному ипотечному брокеру, чтобы сократить этот пакет документов до минимального и при этом получить положительное решение по заявке.

Иностранные граждане

Иностранцы также могут получить ипотеку в Новосибирске. Особенно часто нам приходится работать с гражданами Казахстана. Проблем с этим нет, если обратиться к опытному специалисту.

Список документов для иностранных граждан на ипотеку:

Паспорт + нотариальный перевод

Вид на жительство Миграционная карта + регистрация по месту пребывания и временная регистрация
Миграционная карта + РВП

Виза, если визовый режим

Справка и трудовая книжка

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Если у вас есть сложности с подготовкой пакета документов для ипотеки, а именно нужна справка по форме банка, не можете подтвердить доход или трудоустройство, вы собственник бизнеса, индивидуальный предприниматель, самозанятый или иностранный гражданин, то обязательно напишите нам. Мы поможем с ипотекой в Новосибирске даже в самых сложных случаях.

Заключение

Если эта статья Вам понравилась и помогла понять, какие документы нужны для ипотеки в Новосибирске, то, пожалуйста, оставьте положительный комментарий или поставьте публикации «лайк». Так Вы поможете продвижению нашего проекта. Сделать это можно даже без регистрации, просто нажмите кнопки ниже.