Кредитная история – это один из основных параметров, на которые обращают банкиры при принятии решения о выдаче ссуды. Поэтому перед оформлением ипотеки обязательно проверьте свою КИ – вдруг в ней есть ошибки и неверные сведенья, которые приведут к несправедливому отказу. Подробная инструкция, как проверить кредитную историю бесплатно, представлена ниже.

Как бесплатно узнать кредитную историю по фамилии через интернет

Как проверить кредитную историю беспалтно

Кредитная история (КИ) – это запись обо всех ваших операциях с кредитами: какая организация и в какой сумме выдавала, сколько есть долгов на текущий момент, были ли просрочки и, если были, то какой длительности. Хранят кредитные истории специальные частные организации – бюро кредитных историй. Вот 3 крупнейших российских бюро: «НБКИ», «ОКБ» и «Эквифакс».

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Проверить КИ можно бесплатно 2 раза каждый год. Но, чтобы не тратить время на отправку запросов во все существующие бюро, лучше сначала узнать, в каком из них хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через Госуслуги.

Через Госуслуги находим, в каких бюро есть наша кредитная история

Помимо обычных бюро есть и госорганизация «Центральный каталог кредитных историй» или «ЦККИ». Он содержит не сами кредитные истории, а информацию о том, в каком бюро есть сведенья о конкретном заемщике. Отправить запрос в ЦККИ можно за пару минут, вот простой алгоритм:

  1. Входим в свой аккаунт на портале «Госуслуг» и открываем поиск на главной странице сайта.
  2. Вводим в поиск «ЦККИ». Нам нужно узнать свою БКИ как физическому лицу, поэтому выбираем второй предложенный ботом вариант.
  3. Поиск перенаправит вас на страницу получения услуги. Просто нажмите «Начать», далее сайт предложит проверить корректность ваших персональных данных, а после подтверждения отправит запрос в каталог кредитных историй.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Услуга оказывается в течение одного рабочего дня. Если вы решили узнать КИ с утра в рабочий день, то результат проверки сможете узнать уже через несколько часов. Если вы захотели проверить КИ вечером или в выходной, то сведенья из бюро придут только на следующий рабочий день.

Проверяем кредитную историю в «НБКИ»

«НБКИ»– одно из крупнейших бюро России. В нем хранится информация от «Райффайзенбанка», «Альфа-Банка», «Тинькофф-Банка», «ДОМ.РФ», «РосБанка» и еще от 19 крупных финансовых компаний. Чтобы узнать кредитную историю в «НБКИ», следуйте этой инструкции:

  1. Перейдите на официальный сайт бюро: https://www.nbki.ru/
  2. Нажмите на кнопку «Личный кабинет» и войдите через свой аккаунт от Госуслуг.
  3. Далее вернитесь на главный экран сайта бюро и нажмите кнопку «Получить в личном кабинете» на карточке «Кредитная история».
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Отправив запрос, вы в течение пары минут сможете узнать результат с подробным описанием вашей кредитной истории: сведения о кредитах и их погашении — суммы, сроки, статусы, предметы залога, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов; сведения о заявках и решениях по ним, причинах отказа.

Проверяем кредитную историю в «ОКБ»

«Объединенное кредитное бюро»— это дочерняя компания «Сбербанка» и одновременно самое крупное бюро России. Чтобы бесплатно проверить КИ, выполните следующие действия:

  1. Перейдите на официальный сайт бюро или сразу на страницу предоставления кредитной истории.
  2. В отличие от предыдущего бюро, «ОКБ» предоставляет больше вариантов для идентификации личности: через Госуслуги, а также с данными от личных кабинетов «Сбербанка» или «Тинькофф».
  3. Все отчеты будут храниться в вашем личном кабинете в разделе «Кредитная история». Для обновления сведений необходимо нажать «Заказать новый отчёт».
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Если вы уже истратили 2 заявки, которые ежегодно можно подать бесплатно, то при необходимости можете заказать отчет платно. В «ОКБ» эта услуга стоит 390 рублей.

Проверяем кредитную историю в бюро «Эквифакс»

Equifax – третье крупное бюро, работающее практически со всеми кредиторами в России. Алгоритм, как проверить кредитную историю бесплатно в «Эквифакс» похож на все предыдущие:

  1. Открываем сайт бюро и на первой же странице видим кнопку «Кредитная история бесплатно».
  2. Проходить регистрацию лучше вновь через Госуслуги, чтобы автоматически подтвердить свою личность. Однако после авторизации «Эквифакс» просит дополнительно подтвердить свою почту и номер телефона.
  3. Получив доступ к личному кабинету, в разделе «Моя услуга» нужно выбрать «Получить кредитную историю».

Что такое плохая кредитная история

Просто бесплатно проверить отчет о КИ недостаточно. Нужно еще понимать, на какие факторы обращают внимание банкиры, и какая КИ считается хорошей, а какая – плохой. Что такое плохая кредитная история:

  1. Множество просроченных платежей. Но даже один просроченный платеж уже ухудшает КИ. А чем дольше просрочка, тем хуже КИ, даже если она составляла несколько рублей, которые Вы случайно забыли доплатить.
  1. Отсутствие сведений. Людям с пустой кредитной историей получить ипотеку будет сложнее. Перед получением крупного займа лучше заранее оформить несколько маленьких, которые Вы закроете досрочно.
  1. Отказы от других банков. Большое количество неудовлетворенных обращений за кредитами тоже может стать аргументом против заемщика.
  1. Обращения в МФО Банкам не нравятся попытки оформить займ в микрофинансовых организациях, ведь они часто свидетельствуют о финансовых проблемах заемщика.
  1. Большое количество текущих долгов. Сами по себе действующие займы не ухудшают КИ, а после закрытия они наоборот станут положительным фактором. Однако высокая текущая долговая нагрузка может стать причиной отказа в еще одном займе.
  1. Судебные разбирательства с финансовыми организациями. При этом банкам зачастую не важна причина спора. Даже если вы судились для защиты своих прав, то при получении ипотеки все остальные банки будут рассматривать это событие негативно.

Но главный фактор, портящий кредитную историю – просрочки. Их можно условно разделить на 3 группы:

  1. Незакрытые «свежие». Если у вас есть проблемные долги прямо сейчас, то обращаться за новой ссудой нет смысла. Откажут.
  1. Давно закрытые. Если у вас были просроченные платежи 3 года назад и раньше, даже длительные, но вы их успешно закрыли, то шансы на одобрение неплохие. Сейчас банки мало обращают внимания на старые долги. Однако если были закрыты взысканием долга через суд или через реализацию залога, то шансы получить займ сильно снижаются. Можно сказать, что они нулевые.
  1. Недавно закрытые. Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если вот только, то вполне можно найти организацию, которая все же выдаст вам займ. Но тут наверняка проверять будут более тщательно.

Просроченные платежи влекут, как правило, такие последствия:

Срок просрочки Последствия
от 30 до 60 дней Если их немного и они погашены, то, скорее всего, клиент все же получит одобрение
от 60 до 90 дней 2-3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в крупных финансовых компаниях
от 90 до 120 дней Даже один такой случай может послужить поводом для отказа
свыше 120 дней Почти со 100%-ной вероятностью это станет поводом для отказа
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! Даже в самых печальных случаях есть варианты получить ипотеку с плохой кредитной историей в Новосибирске. Мы обязательно подберем вам нужный вариант банка или частного кредитора, который поможем, в том числе закрыть задолженность перед банками и приставами, консолидировать текущие задолженности или найдем другие варианты. Напишите нам.

Нужно ли смотреть свой персональный кредитный рейтинг

ПКР – это оценка кредитной истории заемщика, выраженная в баллах: от 300 до 850 единиц. Чем выше значение ПКР, тем больше шанс на одобрение.

Вы можете узнать свой ПКР вместе с кредитной историей, однако не стоит обращать на него слишком много внимания. Банки проводят собственный скоринг на основе КИ и текущих доходов заемщика, поэтому ПКР зачастую может неверно отражать вероятность одобрения.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Важно! С 1 января планируется запустить единый ПКР на базе НБКИ. Он будет уже содержать 1000 пунктов.

Заключение

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Если вы уже проверили кредитную историю через бюро бесплатно и обнаружили, что она у вас далека от идеальной, то не отчаивайтесь. Мы работаем с 2010 года и знаем все тонкости ипотечного рынка Новосибирска, поэтому действительно можем помочь в получении ипотеки даже с плохой кредитной историей. Помимо этого, мы можем связаться с бюро и помочь исправить ошибки в кредитной истории, либо рассказать обо всех способах улучшения КИ, подходящих именно в вашем случае. Просто напишите нам через форму обратной связи.

Ждем ваши вопросы. Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.