По ипотеке в обязательном порядке страхуется недвижимость, а все остальные виды страхования (жизнь и здоровье заемщика, титульное страхование и т.д.) по желанию клиента, но отказ от страховки дополнительных рисков в большинстве банков увеличивает ставку, поэтому ипотечному заемщику в любом случае ее придется оформить. Далее вы узнаете, где дешевле оформить страхование ипотеки в Новосибирске в 2023 году и сможете приобрести полис онлайн.
Где дешевле страхование ипотеки в Новосибирске
Чтобы узнать, где дешевле страхование ипотеки в Новосибирске, воспользуйтесь нашим калькулятором. Просто выберите банк Новосибирска, где берете ипотеку или нужно продлить полис, введите остаток кредита и укажите свой пол и дату рождения.
Калькулятор покажет цены от всех страховых компаний и выведет на первую строчку, какой из них дешевле. За один расчет можно узнать стоимость всех необходимых страховок: недвижимости, жизни или комплексный вариант. Оформляя сразу два риска, можно неплохо сэкономить.
Обязательно ли страховаться по ипотеке
Выдавая ипотеку, кредитные организации хотят быть максимально уверенными, что получат деньги назад. Для этого они предлагают заемщикам оформить комплексное страхование, состоящие из 3 элементов:
- Страхование объекта недвижимости. От повреждения страхуется только конструкция недвижимости: стены, перекрытия, крыша, окна, дверь входная, пол, потолки, фундамент и лестница. Так банк защищает свое залоговое имущество. В случае порчи недвижимости СК покроет убытки – они пойдут на погашение кредита. Но важно понимать, что, например, порчу ремонта или мебели эта страховка не покроет. Еще один важный нюанс: при покупке квартиры в новостройке этот полис приобретается только после оформления права собственности.
- Страхование жизни и трудоспособности. Страхуется риск утраты жизни или трудоспособности (утратой трудоспособности признается получение инвалидности Iи II группы), который наступил в результате несчастного случая или болезни. Эта страховка одновременно защищает и банк, и заемщика. При наступлении страхового случая заемщик не сможет погасить кредит, и это бремя на себя возьмет страховая компания. Недвижимость же останется в полной собственности заемщика, а в случае его смерти – перейдет наследникам без банковского обременения.
- Страхование титула. Под этим названием скрывается страхование риска прекращения или ограничения права собственности в течение первых трех лет после приобретения квартиры. Страхование защищает заемщика и залогодержателя от возможных претензий третьих сторон. Если сделка оказалась фиктивной и право собственности на квартиру перешло к какому-то из предыдущих владельцев, либо к его наследникам, то заемщик-покупатель квартиры сможет не платить по ипотеке – все компенсирует страховая компания. Оформляется страхования титула только для ипотеки на вторичную недвижимость и при рефинансировании.
Отказ заемщика от страхования жизни или титула повышает риски для кредиторов, поэтому они повышают процентные ставки. Обычно в Новосибирске надбавки составляют от 1% до 2,5% за каждый из неоформленных полисов. Иногда дешевле все же отказаться от оформления добровольных полисов. Нужно все считать.
Сделайте два расчета платежа по ипотеке: первый по ставке со страховкой, а второй – без. Полученную разницу в платеже умножьте на 12 и сравните со стоимостью страхования. И самое главное: при расчете используйте стоимость страхования из нашего калькулятора, а не отделения Сбера или любого другого банка. Кредитные менеджеры могут навязывать вам страховки с повышенными тарифами.
Можно ли вернуть страховку или отказаться
Многим заемщикам в голову приходит идея оформить страхование для ипотеки, а затем отказаться от него и вернуть деньги. Да, получить деньги за неиспользованный страховой период действительно можно. Однако банк быстро получит уведомление о прекращении действия страхования.
Штрафных санкций за это не предусмотрено, но ставка сразу же поднимется на тот уровень, на котором она была бы и без оформления страховки. Попытки обмануть систему таким образом приведут лишь к лишней бумажной волоките и пустым тратам времени. Дешевле свой кредит вы не сделаете.
Однако этот вариант для заемщика даже хуже, ибо банк может воспринять это как попытку мошенничества и потребовать погасить всю сумму ипотеки досрочно – эта санкция довольно часто встречается в кредитных договорах и в случае нарушения правил является абсолютно законной. А вот если вы погасили ипотеку досрочно, то сразу после снятия обременения можете отказаться и от всех страховок. Так вы вернете деньги за весь неиспользованный страховой период.
Рейтинг страховых компаний Новосибирска по ипотеке на примере Сбера
У каждой кредитной организации есть свой список аккредитованных СК. Туда входят страховщики, которые банк признает достаточно надежными для целей ипотечного страхования. Давайте посмотрим на такой перечень в Сбере, так как у него список один из самых длинных среди банков Новосибирска.
| Страховщик | Рейтинг финансовой надежности страховой компании |
| ООО СК «СберСтрахование» | ruAAA |
| ООО СК «Сбер Страхование жизни» | нет |
| ООО «Абсолют Страхование» | ruA+ |
| АО «АИГ» | ruAAA |
| АО «АльфаСтрахование» | ruAAA |
| АО СК «Альянс» | ruAAA |
| ООО «АМТ Страхование» | нет |
| АО «АСКО-Центр» | отозван |
| САО «ВСК» | ruAA |
| ООО «Зетта Страхование» | ruA+ |
| СПАО «Ингосстрах» | ruAAA |
| ООО «СК КАРДИФ» | 72.9 |
| ООО СК «НСГ» | ruA |
| ПАО «Группа Ренессанс Страхование» | ruAA |
| АО «СК «ПАРИ» | ruA |
| САО «РЕСО-Гарантия» | ruAA+ |
| ПАО СК «Росгосстрах» | ruAA |
| АО «СК «РСХБ-Страхование» | ruAA+ |
| «Совкомбанк страхование» (АО) | ruAA |
| АО «СОГАЗ» | ruAAA |
| ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» | ruA |
Если вы хотите оформляться в неаккредитованной страховой компании, то аккредитацию придется проходить самостоятельно. Для этого необходимо предоставить довольно объемный пакет документов от СК. Точный перечень нужно узнавать в офисе банка в Новосибирске.
Сотрудники рассмотрят вашу заявку и вынесут решение о возможности использования услуг выбранной СК. Однако этот процесс очень долгий и может занять до 60 дней с момента передачи полного пакета документов. По возможности рекомендуется страховаться в уже аккредитованных фирмах. Просто воспользуйтесь калькулятором и найдите вариант, где страховка будет дешевле.
Продление полиса
Страхование необходимо продлять ежегодно. Однако совсем необязательно делать это в той же самой компании. Если в этом году вы нашли страховщика, предлагающего полис дешевле, вы можете оформить страхование и у него.
Более того, в XXI веке предоставлять бумажные документы не требуется. Многим заемщикам намного удобнее и дешевле оформить страхование онлайн, например, через наш сервис, и отправить в банк электронную копию документа. А в некоторых кредитных организациях Новосибирска это сделано еще удобнее.
Например, Сбер позволяет прикреплять электронные версии полисов в сервисе Домклик. Делается это в несколько кликов: достаточно указать свои данные в нескольких полях и загрузить PDF-файл с полисом (также поддерживается PNG, JPGи другие форматы). Хотя при желании вы, конечно, можете и посетить офис Сбера лично.
Заключение
Также рекомендуем посмотреть актуальные ставки на рефинансирование ипотеки в Новосибирске, которое можно сделать с нашей помощью.