По ипотеке в обязательном порядке страхуется недвижимость, а все остальные виды страхования (жизнь и здоровье заемщика, титульное страхование и т.д.) по желанию клиента, но отказ от страховки дополнительных рисков в большинстве банков увеличивает ставку, поэтому ипотечному заемщику в любом случае ее придется оформить. Далее вы узнаете, где дешевле оформить страхование ипотеки в Новосибирске в 2022 году и сможете приобрести полис онлайн.

Где дешевле страхование ипотеки в Новосибирске

Чтобы узнать, где дешевле страхование ипотеки в Новосибирске, воспользуйтесь нашим калькулятором. Просто выберите банк Новосибирска, где берете ипотеку или нужно продлить полис, введите остаток кредита и укажите свой пол и дату рождения.

Калькулятор покажет цены от всех страховых компаний и выведет на первую строчку, какой из них дешевле. За один расчет можно узнать стоимость всех необходимых страховок: недвижимости, жизни или комплексный вариант. Оформляя сразу два риска, можно неплохо сэкономить.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
В большинстве случаев с помощью калькулятора вы сможете застраховаться по цене в два раза дешевле, чем в отделении Сбера! Также на нашем сайте можно сразу же оформить страховку по рассчитанной цене: просто нажмите кнопку «Купить полис» после получения расчета. После оплаты полис и квитанция придет вам на электронную почту. Эти два файла нужно прикрепить в чат Домклик от Сбербанка и все.

Обязательно ли страховаться по ипотеке

Страхование ипотеки в Новосибирске

Выдавая ипотеку, кредитные организации хотят быть максимально уверенными, что получат деньги назад. Для этого они предлагают заемщикам оформить комплексное страхование, состоящие из 3 элементов:

  1. Страхование объекта недвижимости. От повреждения страхуется только конструкция недвижимости: стены, перекрытия, крыша, окна, дверь входная, пол, потолки, фундамент и лестница. Так банк защищает свое залоговое имущество. В случае порчи недвижимости СК покроет убытки – они пойдут на погашение кредита. Но важно понимать, что, например, порчу ремонта или мебели эта страховка не покроет. Еще один важный нюанс: при покупке квартиры в новостройке этот полис приобретается только после оформления права собственности.
  1. Страхование жизни и трудоспособности. Страхуется риск утраты жизни или трудоспособности (утратой трудоспособности признается получение инвалидности Iи II группы), который наступил в результате несчастного случая или болезни. Эта страховка одновременно защищает и банк, и заемщика. При наступлении страхового случая заемщик не сможет погасить кредит, и это бремя на себя возьмет страховая компания. Недвижимость же останется в полной собственности заемщика, а в случае его смерти – перейдет наследникам без банковского обременения.
  1. Страхование титула. Под этим названием скрывается страхование риска прекращения или ограничения права собственности в течение первых трех лет после приобретения квартиры. Страхование защищает заемщика и залогодержателя от возможных претензий третьих сторон. Если сделка оказалась фиктивной и право собственности на квартиру перешло к какому-то из предыдущих владельцев, либо к его наследникам, то заемщик-покупатель квартиры сможет не платить по ипотеке – все компенсирует страховая компания. Оформляется страхования титула только для ипотеки на вторичную недвижимость и при рефинансировании.
Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Обязательным является только страхование недвижимости. Обязанность страховать недвижимое имущество, передаваемое в залог при ипотечном кредитовании, прописано в законодательстве, а именно Федеральном законе №102-ФЗ. А вот все остальные варианты страхования навязывать запрещено – это противоречит закону о защите прав потребителей.

Отказ заемщика от страхования жизни или титула повышает риски для кредиторов, поэтому они повышают процентные ставки. Обычно в Новосибирске надбавки составляют от 1% до 2,5% за каждый из неоформленных полисов. Иногда дешевле все же отказаться от оформления добровольных полисов. Нужно все считать.

Сделайте два расчета платежа по ипотеке: первый по ставке со страховкой, а второй – без. Полученную разницу в платеже умножьте на 12 и сравните со стоимостью страхования. И самое главное: при расчете используйте стоимость страхования из нашего калькулятора, а не отделения Сбера или любого другого банка. Кредитные менеджеры могут навязывать вам страховки с повышенными тарифами.

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Кстати, при отказе от любых других полисов (например, от страхования риска потери работы, которое Сбер также часто пытается навязать) ставка не изменится. Не дайте кредитным менеджерам себя обмануть!

Можно ли вернуть страховку или отказаться

Многим заемщикам в голову приходит идея оформить страхование для ипотеки, а затем отказаться от него и вернуть деньги. Да, получить деньги за неиспользованный страховой период действительно можно. Однако банк быстро получит уведомление о прекращении действия страхования.

Штрафных санкций за это не предусмотрено, но ставка сразу же поднимется на тот уровень, на котором она была бы и без оформления страховки. Попытки обмануть систему таким образом приведут лишь к лишней бумажной волоките и пустым тратам времени. Дешевле свой кредит вы не сделаете.

Однако этот вариант для заемщика даже хуже, ибо банк может воспринять это как попытку мошенничества и потребовать погасить всю сумму ипотеки досрочно – эта санкция довольно часто встречается в кредитных договорах и в случае нарушения правил является абсолютно законной. А вот если вы погасили ипотеку досрочно, то сразу после снятия обременения можете отказаться и от всех страховок. Так вы вернете деньги за весь неиспользованный страховой период.

Рейтинг страховых компаний Новосибирска по ипотеке на примере Сбера

Рейтинг страховых компаний

У каждой кредитной организации есть свой список аккредитованных СК. Туда входят страховщики, которые банк признает достаточно надежными для целей ипотечного страхования. Давайте посмотрим на такой перечень в Сбере, так как у него список один из самых длинных среди банков Новосибирска.

Страховщик Рейтинг финансовой надежности страховой компании
ООО СК «СберСтрахование» ruAAA
ООО СК «Сбер Страхование жизни» нет
ООО «Абсолют Страхование» ruA+
АО «АИГ» ruAAA
АО «АльфаСтрахование» ruAAA
АО СК «Альянс» ruAAA
ООО «АМТ Страхование»  нет
АО «АСКО-Центр» отозван
САО «ВСК» ruAA
ООО «Зетта Страхование» ruA+
СПАО «Ингосстрах» ruAAA
ООО «СК КАРДИФ» 72.9
ООО СК «НСГ»  ruA
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» ruAA
АО «СК «ПАРИ»  ruA
САО «РЕСО-Гарантия» ruAA+
ПАО СК «Росгосстрах» ruAA
АО «СК «РСХБ-Страхование» ruAA+
«Совкомбанк страхование» (АО) ruAA
АО «СОГАЗ» ruAAA
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ruA

 

Если вы хотите оформляться в неаккредитованной страховой компании, то аккредитацию придется проходить самостоятельно. Для этого необходимо предоставить довольно объемный пакет документов от СК. Точный перечень нужно узнавать в офисе банка в Новосибирске.

Сотрудники рассмотрят вашу заявку и вынесут решение о возможности использования услуг выбранной СК. Однако этот процесс очень долгий и может занять до 60 дней с момента передачи полного пакета документов. По возможности рекомендуется страховаться в уже аккредитованных фирмах. Просто воспользуйтесь калькулятором и найдите вариант, где страховка будет дешевле.

Продление полиса

Страхование необходимо продлять ежегодно. Однако совсем необязательно делать это в той же самой компании. Если в этом году вы нашли страховщика, предлагающего полис дешевле, вы можете оформить страхование и у него.

Более того, в XXI веке предоставлять бумажные документы не требуется. Многим заемщикам намного удобнее и дешевле оформить страхование онлайн, например, через наш сервис, и отправить в банк электронную копию документа. А в некоторых кредитных организациях Новосибирска это сделано еще удобнее.

Например, Сбер позволяет прикреплять электронные версии полисов в сервисе Домклик. Делается это в несколько кликов: достаточно указать свои данные в нескольких полях и загрузить PDF-файл с полисом (также поддерживается PNG, JPGи другие форматы). Хотя при желании вы, конечно, можете и посетить офис Сбера лично.

Заключение

Артем Васюкович
Артем Васюкович
Эксперт по ипотеке в Новосибирске, ипотечный брокер, автор и редактор сайта "Ипотека в НСК"
Задать вопрос
Если по ходу чтения статьи, у вас возникли вопросы, то вы всегда можете связаться со мной через форму обратной связи. Оставьте свой вопрос или предложения, и я обязательно вам помогу. Если же эта статья про ипотечное страхование в Новосибирске оказалась для вас полезной, то, пожалуйста, поставьте лайк или оставьте свой комментарий, так вы поможете развитию нашего проекта.

Также рекомендуем посмотреть актуальные ставки на рефинансирование ипотеки в Новосибирске, которое можно сделать с нашей помощью.